施羅德投信針對全台灣的25～55歲上班族群，製作「上班族退休準備指數」，結果顯示，在台灣上班族於此指數拿到低分，主要是因為不知道如何做準備，另外則是信心不足，而要解決這問題，可以用「 三多」原則來為退休金做好準備。
施羅德投信行銷部主管吳佳嫺認為，退休金準備應該就像是教育、 購屋等人生財務規畫的一環，不該被挪用，甚至應該專款專戶設立。 就退休準備來看，因為有時間優勢，建議只要把握簡單「三多」策略 ，相信擁有舒適安穩的退休生活非難事。
第一是「多」一點簡單，也是最簡單的，除了企業雇主每月提撥的 6％ 外，每月主動提撥參與勞退新制。吳佳嫺認為，每月自動提撥 1～6％ 至勞退退休金專戶可說是儲蓄退休金的第一步，因為自動提撥有遞延賦稅以及強迫自己儲蓄兩大好處。
第二是「多」一點明確，為退休金額外儲蓄、投資，並明確訂定 策略。施羅德全球退休制度研究團隊負責人萊斯禮（Lesley-Ann Morgan）幫助不同年齡層的上班族群先設定了明確策略，就是退休前10年的上班族群，投資上都應該以「資產增值」為首要目標，配置 80 ～100％ 成長型商品，其後才慢慢隨著年齡增加，降低風險。
第三是「多」一點時間，要利用「時間」這個好朋友。吳佳嫻認為 ，對退休金準備來說，時間就是最好的優勢。因為施羅德研究團隊分 析數據指出，如果從 25 歲開始存退休金，最後存到的錢會比從 40 歲開始存多了 50％。
元大人壽商品精算部副總經理張銘修表示，「長壽風險」將是人人必須面臨的課題，因此民眾在面臨老年化的社會趨勢時，應及早為退休做好規畫，尤其生活、醫療、照護「退休金三角」準備更不可少，建議可規畫提供資產穩定增值的保險商品，做為退休生活的保障。
（2）多元債讓投資人好神債債