彭禎伶/台北報導
機器人理財大軍來襲,科技人開始爭取金融商機,金管會主委顧立雄18日首度揭露金融科技監理四大原則,即一主動辨識風險確定監理方式,但絕不阻礙創新;二是負責任創新,即創新與預防風險必須兼顧;三是科技中立,無論用什麼先進技術,只要承作同樣業務,就是同樣監理力度;四為建立友善環境,持續法規開放。
顧立雄也引用國外研究指出,2017年全球自動化投資顧問平台(即國內稱的機器人理財),其資產管理規模已超越2,000億美元,且2018年至2022年將以每年37.5%速度成長,到2022年資產規模可達1.44兆美元。台灣目前已有業者陸續發展自動化理財顧問服務,從2017年5月王道銀行上線後,到今年7月底共有3家業者從事相關顧問服務,資產規模約為新臺幣5億元,相較全球自動化投資顧問市場,有相當大之成長空間。
但顧立雄也表示,目前自動化理財顧問只是輔助,雖已開放客戶偏離投資軌道時可自動重新平衡投資,但若要開放全委的全自動化理財顧問,恐還要再確保相關安全性、客戶風險辨識及權責區分等問題,否則貿然開放創新的後果,不是金管會能承受的,顧立雄更說:「如大陸P2P倒閉情況,若發生在台灣,金管會早就被包圍爆掉了。」
顧立雄提出的金融科技監理四大理念,即第一,主動瞭解創新商品或服務、辨識潛在機會與風險,再採取適當監理政策,不阻礙創新萌芽發展;第二,平衡「鼓勵創新」與「預防風險」,亦即在協助發展金融科技的同時,建立防範或控制風險的監理機制;第三,以科技中立為原則,根據金融活動之本質做為監理基礎,不論採取何種技術,辦理相同之金融業務應符合相同之監理架構與規範;第四,建立友善的環境,以利金融科技發展,為金融體系注入創新活水。