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東北亞|日保險業向外求突破

  • 駐日特派 黃菁菁
日本第一生命保險公司社長稻垣精二在第一生命館「麥克阿瑟紀念室」受訪。駐日特派員黃菁菁攝
日本第一生命保險公司社長稻垣精二在第一生命館「麥克阿瑟紀念室」受訪。駐日特派員黃菁菁攝

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第一生命是日本歷史最悠久壽險公司,

總資產額在日本保險業中排名第3。

「第一生命保險株式會社」(The Dai-ichi Life Insurance Company, Limited、簡稱第一生命)是日本歷史最悠久的壽險公司。創業人矢野恒太於1902年,根據日本最早的非營利相互主義,設立日本首家壽險公司(非上市公司),打出「顧客第一主義」的經營理念,故取名為「第一」。

第一生命發展順利,1921年業界排名第5,1932年便晉升亞軍,並於1938年在靠近東京皇宮護城河旁建了「第一生命館」作為總部。1945年太平洋戰爭結束後,日本戰敗對壽險公司造成極大打擊,由於「第一生命館」離皇居近而被盟軍接收,屋頂還掛起星條旗,當時麥克阿瑟天天在此坐鎮辦公。

第一生命館1993年重新裝修時,決定維持麥克阿瑟辦公室、會客室等原貌,讓後世瞭解、反思這段歷史。室內擺設保留玻璃、牆上麥克阿瑟喜歡的帆船畫,以及展示的文件資料等,但復古的家具、地板、地毯等都已汰換過。

戰後日本經濟飛躍成長,2010年4月1日第一生命改組為上市公司,於東證1部掛牌,2011年3月29日成日經平均指數的成分股。現在第一生命的總資產額在日本保險業界排名第3,僅次於日本郵政集團的簡易生命保險及日本生命保險相互公司。

少子高齡化壓縮內需市場

不過,近年日本保險市場隨著少子高齡化社會而縮小,保險業者卻有增無減,競爭越來越激烈,大家危機感都很重,第一生命也不例外。於是,有的壽險公司開始兼做汽車、產物保險;有的產物保險公司兼賣癌症保險、照護保險等。

還有許多新的保險公司讓客戶自己上網簽約、投保等,無需與保險經紀人會面。對消費者而言,可選擇的保險商品和保險管道越來越多樣化且自由是好事,但對保險業者卻苦不堪言,原本定位為內需產業的保險業也加速拓展海外市場。

海外新興國家的保險普及率低,隨人口增加、經濟成長,今後以亞洲為主的許多國家之保險市場可望成長。日本保險公司都看好海外市場而開始在當地設立公司、併購當地同業、與當地業者業務合作等,試圖用各種方式拓展海外版圖。

以第一生命為例,2007年1月在越南胡志明市收購Baomin CMG保險公司並改為第一生命越南分公司;2008年投資泰國的「Ocean Life」,通過業務合作成為關係企業;2009年2月與印度兩大國有銀行設立合資壽險公司「Star Union first life」;2011年將澳洲的保險公司納為子公司,改名為「TAL」;2015年以57億美元收購美國主要保險公司「Protective Life」。

至於中國大陸市場,第一生命的社長稻垣精二受訪時透露,「第一生命約10年前曾進入中國市場,但礙於規定必須與當地公司合作成立預備公司,後來運作並不很順利,這個經驗也讓我們對中國市場比較消極,也許中國人口進入新世代後,會是個很好新市場,現在北京和上海也設辦事處,但只做一些調查工作。」

日媒引用瑞士再保險公司「Swiss Re」發行官方雜誌「sigma NO.3/2016」分析數據指出,2015年全球壽險保險費收入2.53兆美元,日本占13.6%,相當3,400億美元,僅次第1名美國約5,500億美元(占有率21.8%),美、日之後是英國、中國、法國、義大利。

亞洲新興國家成長空間大

分析中指出,前10名的國家和地區約占全球市場的76%,今後的海外保險市場,如亞洲、BRICS(金磚5國,指巴西、俄羅斯、印度、中國、南非)等新興國家市場還有成長的可能性。歐美各國等的保險普及率與日本相同約8至11%,亞洲的新興國家市場及金磚5國等僅2%至4%相對較低,故今後應該還有很大的成長空間。

精句選粹

Three major Japanese general insurers will expand their trade insurance offerings in Vietnam to support Japanese companies?expansion efforts in the market.

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