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幾歲開始做退休理財不嫌晚?

  • 摩根資產管理

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摩根退休快樂指數調查,有無「投資習慣」準備退休時間大不同。

究竟該幾歲開始進行理財規劃呢?退休理財規畫對許多人而言,是重要但不知道何時著手的長線目標,根據摩根投信今年的摩根退休快樂指數調查發現,台灣勞動民眾平均認為38.5歲是最晚要開始做退休理財的年紀,如果進一步分析有投資習慣與沒有投資習慣的民眾,對於進行退休理財的年紀又有明顯差異。

台灣民眾自認最遲38.5歲要做退休理財!

摩根投信執行董事劉玲君表示,調查結果顯示,台灣勞動民眾平均認為最晚38.5歲是開始進行退休理財的年紀,然而,進一步來看,「有投資習慣者」認為,平均37.9歲是著手退休理財最晚的時間,相對地,「沒有投資習慣者」則認為40.7歲再開始即可,顯見有理財習慣的民眾,知道提早做準備能享受時間複利的效果,累積更多資產,打造富足的第二人生,因此傾向趁早開始準備退休財富規畫。

劉玲君指出,如果以40歲為分野來看,「有投資習慣者」中,超過半數(55%)認為至少要在40歲前展開退休理財計畫,反觀「沒有投資習慣者」,僅不到一半(47.5%)計畫在40歲前著手。而整體台灣民眾中,仍有過半(53.5%)打算在40歲前進行退休理財。

令人擔心的是,「沒有投資習慣者」中,逾兩成的人認為50歲以上再開始替退休資金做規畫即可,相較之下,「有投資習慣者」比例僅12%。劉玲君認為,對多數人來說,50歲之後才開始進行退休理財起步已經太晚,根據試算,如果50歲開始每個月投入1萬元資金,以年化報酬4.5%計算,至65歲退休時僅能獲得257.3萬元的退休資金。

劉玲君進一步說,但如果將投資時間提早至30歲開始,同樣以4.5%年化報酬率計算,到65歲退休時的退休金可高達逾千萬、1021.6萬元,相對於50歲才開始的民眾,同樣在65歲時,兩者間差距達764.3萬元之多,但其實30歲開始投資的本金,僅比50歲投入者多付出240萬而已。

劉玲君認為,開始退休理財的年齡不嫌早,而且越早著手越容易達成設定目標,只要時間夠長,且適度承擔風險,選擇比現金報酬率更高的投資標的,即使投資金額不多也能達到目標,例如若能在25歲起即開始透過投資存退休資金,要達成1,200萬退休金並非難事。劉玲君也建議,民眾可以善用資產管理業者在官網所提供的退休金試算服務,一來能將目標明確數字化,二來也更便於執行每個月或每年的退休金投資計畫。

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