理財個案
解決房事問題的她，接下來應該開始為退休金做準備，維持不錯的生活品質，而在年改之後，勢必得多傷腦筋了。因此，Grace想請教理財專家，該如何理財存「退休金準備」？
我自日本取得日本文學博士後，回到國內，目前正在某大學日文系任教，迄今已有近10年的時間，平常時日除了備課、授課外，還有大大小小的學術研討活動、升等研究的論文撰寫等等，更常常為了研究取材而台灣、日本兩地跑，生活過得相當充實，平常空檔時最喜歡在家裡下廚、上瑜珈課放鬆心情。
之前過去談過的幾段感情，最後都無疾而終，這些年已在工作和生活上取得適當平衡下，單身生活仍舊可以過得精彩且無拘無束無所牽絆，很合乎我天生愛自由自在的個性，也漸漸打消了尋覓另一半的想法。
我在兩年前結束租屋生活，在任職的學校附近買了兩房一廳、約25坪大小的房子，不僅上下課通勤更方便，周邊生活機能也相當豐富，還能依照自己的喜好來布置擺設，更重要的是長遠來看，不用再為了住的問題傷腦筋，也不用像過去一樣每隔幾年就要搬一次家，日後老了也還有固定的居所。
雖然房事問題已解決，接下來應該開始退休金做準備，讓自己在退休後還能維持不錯的生活品質。若以65歲退休來看，目前距離退休還有23年左右的時間，用來做退休理財規畫應仍足矣，加上當時購屋貸款金額不高，以目前的薪水來推估，扣除日常生活開銷、房貸、保險費用、孝親費、一定金額的儲蓄後，大概每個月還有2萬元可用於投資理財。
我過去曾投資過股票和基金約莫3年的時間，在基金投資方面，我當時選擇了新興市場股票基金和美股基金為主，整體來講，我對於投資市場並非完全陌生，然因研究工作忙碌，並沒有太多時間管理，而且隨著年紀增長，希望能朝穩健、具配息的產品來進行配置，初步我考慮以債券基金來介入，但前陣子又看到新聞提到聯準會未來將持續升息動作，因此想請教理財專家不知道目前是否可投資債券型產品？或者該布局什麼投資標的？
理財健診
文 群益全球優先順位高收益債券基金經理人 李運婷》
以Grace的情況來看，距離退休還有20年左右的時間，只要選擇適宜的產品，搭配紀律投資，透過長期時間複利效果，在退休金的準備上應游刃有餘。
在投資工具的選擇上，建議共同基金仍是作退休理財準備可多加運用的工具，主要在於其是由專業投資機構代為操作，有助降低投資過程中的不確定性，同時投資人也可以依據不同的人生階段，靈活運用各類基金特性，來進行各風險資產配置，而若是考慮日後能有穩定的退休現金流，具有固定收益性質的產品是可多考慮的標的。
全球優高收 收益兼抗震
「高收益債基金」是目前不少人在退休理財規畫上會考慮的工具，主要是著眼於其收益較高，加上高收益債的存續期間較其他券種短。而高收益債受到升息影響是相對小的，只不過，一般高收益債的發債企業以能源業居多，易受到原物料價格波動的干擾，而景氣循環階段也會對高收益債表現有所影響，因此對於只想享高息、降低利率敏感度以及組合波動的投資人而言，建議可考慮優先順位高收益債。
退休理財在概念上首重穩健，全球優先順位高收益債由於布局產業多，因此，其年化波動度僅4.5％，且在過去幾次系統性事件發生期間，如：2010年歐債危機、2011年美債降評、2013年QE縮減疑慮、2016年英國脫歐，全球優先順位高收益債在期間表現都較全球股市明顯抗跌。甚至在今年來金融市場飽受美中貿易爭端、升息疑慮的干擾下，優先順位高收益債表現也都相對持穩，若適度將優先順位高收益債作為退休理財規劃的工具之一，有助達到收益和風險兼顧的理財效果，也能滿足退休領有穩定現金流的目標。