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這個原因 讓銀行通路狂賣保單

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銀行搶賺手續費,今年首季狂賣壽險保單,貢獻新契約保費達2,226億元,創歷來的同期新高紀錄,且比去年同期成長14%以上,而銀行通路賣最多的保單大多屬於前六大壽險公司,占率近7成。

金管會主委顧立雄已多次表示,銀行獲利三大來源,即利息收入、投資收益及手續費。在低利率環境下,銀行利息收入不太可能大幅增加,銀行投資又多屬於短期、風險較低的標的,如債券等,要兼顧流動性及安全性,投資收益也不可能拚太高,以免市場波動,就會損及銀行獲利及淨值,因此各家銀行及未來純網路銀行要比的就是手續費收入。

手續費收入的來源包括財富管理業務銷售基金、保單、信託等金融商品,信用卡刷卡、聯貸等,如去年台北富邦銀有109億元的手續費收入,其中財富管理手續費占78%,細究其銷售的商品,銀行保險又占了61.1%,即貢獻了52億元的手收,其次才是銷售基金,約占22%,即近19億元左右。

國泰世華銀行2018年手續費收入有197億元,其中財富管理也占了近47%,即約92億元,細分財管的手續費收入來源,同樣也是保險占了65%左右,去年一年即有近60億元,同樣第二名也是銷售基金,去年有24億元的手續費收入。

台新銀行2018年財富管理手續費收入亦有近74億元,其中有55.3億元是銷售保單,占率近75%,銷售基金則約有10億多元的手收,占率約14%。

這三家大銀行的財管手續費占率,大約也等於大多數銀行的情況。因為,在低利率環境下,銀行存款金額遠大於放款金額,銀行為了降低自身利息負擔,又避免客訴,銷售有最低利率保證的保單是最安全的,能去化資金,又能賺手續費收入,客戶也不會被壽險公司搶走,因此不止民營銀行搶著銷售保單,公股銀行也賣得「嚇嚇叫」,不少壽險公司都提供如兆豐銀行、土地銀行、台灣企銀等專屬保單,利率及保費折扣相對其他通路更優。

今年初即有多家壽險公司停售高宣告利率的躉繳新台幣利變壽險,及今年主流保單是美元利變壽險,銀行在銷售這種保單上根本是「駕輕就熟」,今年首季利變壽險新契約保費有2,317億元,其中保戶一次躉繳大筆保費者即有1,167億元,即占5成以上,另外還有二年繳費、六年繳費,都算是新流商品。

今年首季銀行通路貢獻壽險保費達2,226億元,約占首季新契約保費的57%,其中,在銀行通路拿到最多保費的是富邦人壽,有377億元以上,第二大是中國人壽,拿下365億元,第三名是台灣人壽,有247億元,國泰人壽以243億元排名銀行通路第四大,南山人壽則以188億元排名第五,第六名是新光人壽的120億元,等於六大壽險公司就自銀行通路拿到逾1,540億元的保費,但也會付出不少佣金。

近一年多銀行銷售保單情況:

時間

整體新契約保費

銀行通路的新契約保費

銀行通路占率

107.1

1518

810

53.36%

2

857

446

52.04%

3

1289

689

53.45%

4

1057

525

49.67%

5

1186

668

56.32%

6

1170

650

55.56%

7

1094

636

58.14%

8

1224

738

60.29%

9

976

598

61.27%

10

1111

620

55.81%

11

1160

570

49.14%

12

1157

648

56.01%

108.1

1678

995

59.30%

2

956

521

54.50%

3

1265

710

56.13%

單位:億元             資料來源:壽險公會          製表:彭禎伶

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