你有張良計，我有過牆梯。金管會多年來嚴控儲蓄型保單，但保戶仍有方式用保單儲蓄，據保發中心最新統計，2018年壽險解約金高達7,330億元，創歷史新高，生存還本金亦有2,521億元，亦創歷年新高，保單滿期金亦有5,679億元，三者合計1兆5,530億元，不止創新高，還高過去年全年新契約保費1.38兆元。
壽險保單解約金逐年攀高，並不是保戶後悔投保，反而是長年期保單或終身壽險，保戶計算內部報酬率（IRR）達到滿足點，即解約出場、獲利了結，去年7,330億元的解約金，比前年成長近18％，另外就是生存還本金，即如年年還本、月月還本的商品，有些保戶躉繳一筆錢後，就年年或月月領息，去年的生存還本金2,521億元，亦比前年成長近12％。
過去保險局為控管儲蓄險，曾要求利變年金解約費用少收3年、6年，降低短年期保單責任準備金利率等，但保戶就投保利率較高的長年期或終身壽險，再透過解約，一樣達到新台幣6或7年IRR可有2％以上。
國內保戶投保壽險保單大部分都要「活著時領回來」，因此滿期金、生存還本金及解約金每年都占總給付金額的8成以上，最高曾經逾87％，且從2014年開始，每年滿期金、還本金加解約金，都高過當年的新契約保費收入，代表新保單投入的金額，低於流出的金額。
不過壽險業者表示，即便滿期金、還本金及解約金三者合計超過新契約保費，也不會出現「流動性風險」，如去年總保費收入是3.51兆元，扣掉保險給付近1.88兆元後，還有1.6兆元的保費流入，再加上壽險業一年有近1兆元的投資收益，加起來就還是一年有2.5兆元的資金要投資、去化，壽險公司不太會出現資金短缺的問題。
同時保險局的政策短期的確會影響保戶行為，如解約金早在2011年就已衝上6,839億元，但保險局延長利變年金解約年期及提高解約費用後，2012年解約金立即降為5,459億元，衰退逾20％。
未來保險局若要求保障門檻，解約年期也會向後延，但初期仍是舊保單的解約，新保單的效果可能要幾年後才會顯現在解約金上。