新學期即將開始，許多學子將邁入新的求學階段，為使子女獲得良好教育，父母無不重視子女教育金的課題。銀行業者建議教育金除應及早規劃外，父母可依據子女不同成長年齡階段花費推估，搭配適合理財方式。
例如學齡前，將收支管理分兩類，搭配配息型產品及高利定存創造穩健收益來源；學齡後則再善用單筆、定期定額基金投資方式，追求中長期合理報酬，輕鬆備妥子女教育金。
凱基銀行表示，零至六歲學齡前階段，花費重點為托嬰及幼兒園費用，平均約在每月1.8萬元。尤於子女剛出生，面對接踵而至的教養費，由於較缺乏理財規劃所需的累積期間，建議在此階段可採取收支管理的方式進行預算控管，將子女養育費用分類成月支出以及年支出，例如每月保母托育費、每月幼兒園月費等，每月費用按照預算直接支出，若資產較充足，也可選擇將部分資產投入配息型理財產品，創造現金流量，支付每月所需養育費用。
舉例來說，若將400萬元投入配息率5％的產品，每年將創造20萬元的收益，約相當於每月1.6萬元，可配息的債券型基金與平衡型基金、甚至海外債都是選項之一。
每年費用像是每半年幼兒園註冊費，則可按月提撥或整筆留存，像是銀行提供3～6個月的高利定存產品，便是提高利息，同時兼具資金流動性的好選擇。
至於進入學齡後的花費甚多。7～18歲國民教育階段，累積支出約高達132～162萬元；19～24歲進入高等教育階段，除了公私立大學考量，就讀科系的選擇，所需費用差距更大，若考量食宿費用，以每月1.5萬元估算，完成學士學位，學費加上食宿累積支出約92～287萬元。
根據教育部2017年資料顯示，國人最常留學的地區包含亞洲、美洲、澳大利亞及紐西蘭，留學的學子為6萬3千多人。
凱基銀行建議，此階段可先評估家庭財務狀況，找出單筆、定期可投入的資金，再進一步建立核心與衛星配置的投資組合，例如透過平衡型基金、股票型基金等，降低波動度，追求合理報酬。