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降息加股市高點 壽險新契約與總保費雙衰

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調降責任準備金利率,還是催出了一點「停售」效應。壽險去年12月新契約保費1,122億元,是8個月來新高,保戶還是在最後一個月衝進去買固定利率的傳統壽險,全年新契約保費1兆2,747億元,比前年衰退7.6%,已是八年來最大衰退幅度。

去年第四季停集效應出現在六年繳費還本增額終身壽險,估計一季就銷售逾200億元,六年繳下來等於有1,200多億元。

不過因為整體新契約保費衰退,續期保費又只成長2.8%,2019年壽險總保費收入3兆4,667億元,衰退1.28%,也是八年來首度衰退,上一次新契約與總保費雙衰是出現在2011年,因為金管會出手管控躉繳短年期養老險、利變年金,再加上當時資本市場因歐債風暴不穩定,投資型保單也不好賣,當年新契約保費大衰14%,總保費衰退近5%。

2019年則是因為金管會要求壽險公司要開始接軌IFRS17,避免用高利吸金,創造新的利差損,所以壽險公司從去年4月開始陸續降宣告利率,去年全年利變壽險新契約保費6,303億元,比前年衰退9%多,少賣了600多億元;利變年金有543億元,仍在持續衰退中。

投資型保單也因為資本市場有疑慮,壽險公司擔心保戶在高點進場,未來客訴可能攀高,銷售力道減緩,保戶也對進場時機存疑,再加上部分儲蓄型保單有停售效應,排擠到投資型保單,因此2019年投資型保單新契約保費4,152億元,比前年衰退17.5%,比2018年少了近900億元的銷售量。

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