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「年終理財333」讓獎金再放大

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據《104薪酬白皮書》調查,顯示今年94.1% 的企業會發放年終,年終獎金平均 1.1 個月,然而無論年終獎金拿了多少,法人表示,「善用333法則」有機會獎金有效放大!

先鋒投顧表示,所謂「年終理財333法」則,即是:3成理債、3成儲蓄、另外3成犒賞自己過好年!3成理債:不論是孩子學費、5月稅金、車子或房子貸款、全家保費…養個家就是這麼不容易,先預留3成於這些費用部分,可免去費用發生時捉襟見肘的窘境。

至於「3成儲蓄」是指,先鋒投顧表示,賺的一塊錢不是一塊錢,只有存下的一塊錢才是真正屬於你的一塊錢,因此,一定要將3成獎金存下來,你才真的擁有這3成的獎金,而基金正是最好的理財標的之一!

先鋒投顧表示,最後3成還是要犒賞自己,辛苦了一年,趁著額外的獎金收入,帶著家人好好去吃一頓、甚至和孩子一起計畫個小旅行,累積的回憶和快樂無價,懂得認真生活、認真玩樂,才是富足的幸福人生!

至於「3成儲蓄」,是指一定將其中的三分之一「存」起來不要花掉,法人表示,但最差的理財方式只是將錢存在銀行或只是買保險,若只是將錢存在銀行或是買保險的話,並不能有效讓「獎金」再增值。至於該如何作有效的投資理財?群益投信表示,定期定額紀律投資,才能讓理財更靈活、更具投資效益。

年終獎金增值率會隨著投資標的不同互異,因此,投資人要慎選投資標的。富蘭克林投顧表示,不妨抽空思考資產重整計畫,建議採取定期定額投資,掌握不分時點的進場策略,以增加財富累積的速度;另外,亦可將資金拆分為不同的資產水池,先預留部份現金水位,作為未來加碼投資的銀彈來源,再逐一納入股票、債券等部位,以搭乘市場多頭續航之列車,爭取多元資產齊揚的佈局優勢。

多數法人都認為,在目前全球投資市場利多消息不斷,預期今年股市表現將優於債市。趁股市震盪之際,擇機進場佈局,尤其是去年漲勢相對較少的新興市場股,可以逢低分批承接,但仍不建議一筆大舉買進單一標的,若是投資人不知何時最佳進場點,可以先將資金放在優質投資等級債基金,然後分批再轉進股票基金。

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