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拚小微企放款 公股行庫動員

  • 工商時報 朱漢崙
圖/本報資料庫
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金融圈人士指出,各大行庫力拚中小企業及小微企業授信,已傳出不在少數的個案利率殺到1.45%。 甚至還有分行為了交差,連「零息貸款」方式都出籠。

行政院2019年4月召八大行庫董總,要求力拚對中小企業、特別是資本額3,000萬元以下的小企業貸款,自此之後,八大行庫的中小企業總放款金額不僅「扶搖直上」,而且擴張速度明顯加快。

各大行庫全力衝刺中小企業及小微企業放款之下,根據財政部統計顯示,截至2019年11月底,八大行庫的全體中小企業放款餘額已達4兆1,460億元,3,000萬元資本額以下的授信戶數在2019年底已破13萬戶,放款餘額已超過1兆3千億元。

若和2019年4月初八大行庫中小企業放款及3,000萬元資本額以下小企業放款相較,資本額3,000萬元以下的小企業戶,八大行庫去年4至12月共增加30,154戶,全體中小企業戶數同期增加3萬4,908戶;放款金額則在2019年4至12月的八個月內各增加了1,075億元和2,045億元。

八大行庫的中小企業放款量2019年6月衝破4兆元的史上新高水位。在此之前,從2018年10月以來直至2019年5月,各大行庫合計的中小企業總放款金額一直維持在3.9兆元至4兆間的水準;但2019年6月之後,八大行庫對中小及小微企業的放款金額不僅破4兆,且四個月內就增加近千億元放款量,增速可用「倍增」形容,2019年下半年各大行庫在政策配合壓力下,競拚中小企金放款白熱化的程度,也是前所未見。

政策配合壓力‧衝量各出奇招

為拚小企業或微型企業放款業績,各大行庫不僅旗下共計千家分行集體大動員,同時奇招盡出,金融圈人士指出,近來已有聽聞有行庫教客戶「先存款再放款」,以及「母集團旗下關係企業全體進來開戶」的新方法,來擴張小型或微型企業放款,甚至還有分行為了交差,連「零息貸款」方式都出籠,先作出額度再說。

行庫主管私下指出,所謂的「先存款,再放款」,舉例來說,行庫要小企業戶的客戶來存個30萬元,行庫再對該客戶放款20萬元,如此一來,行庫對小企業戶的放款業績就增加20萬元。

例如,多家行庫旗下分行為了能盡快向上交差,已直接找分行附近的早餐店、漢堡店,反過來「拜託」小店主來借錢,每家店10萬元、20萬元不等,甚至金額50萬元的「撒錢」方式所在多有。

至於母集團旗下關係企業全部都來開戶、借錢的作法,則是「衝戶數」的方式。公股金融圈人士指出,現在若要衝小企業戶,最快的方法大概就是找旗下關係企業「開枝散葉」的母集團,或是旗下眾多、動輒上百家的連鎖加盟店拉生意最快。

目前中小企業信保基金對於放款金額在50萬元以下的案子,最高可給九五成的承保成數,也因此行庫承作小企業戶的案子,有不少金額者在50萬元以下;不少金額遠低於50萬元的「散戶」,放款金額10萬元甚至更低,但不論是放款10萬,或是50萬,均可計入放款戶數的統計,因此也有很多行庫採「少量多餐」的方式衝戶數。

信保基金擔保‧放貸風險降低

行庫主管透露,現在八大行庫力拚中小企業及小微企業授信,已傳出不在少數的個案利率殺到1.45%,至於找個案的方式,除了從信用卡特約店直接詢問合作客戶的借款需求,瞄準連鎖加盟店為主力戶,及緊鄰夜市、舊商圈的分行,也被指派必須加強聯繫鄰近的小店戶,免得被其他行庫給「掃走」。

也有大型行庫主管透露,現在不但公股銀行在搶,連民營銀行也開始在搶小微企業戶,最主要還是因為信保基金願對50萬元以下的案件最高可提供保證到九五成,民營銀行覺得風險大幅降低,所以也進場,未來公股行庫開發這些小企業戶或小微企業戶難度會更高。

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