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北富銀總座 爆9億不當授信

圖/本報資料照片
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台北富邦銀行總經理程耀輝遭爆料,指稱疑似以程耀輝為最終受益人的境外控股公司收到400餘萬元匯款,進而對特定貸款案施壓北富銀員工,疑有不當授信。對此,銀行局長莊琇媛7日指出,6日已接獲消息,並請北富銀提供相關資料,將主要查核二點:一是對易恒健康的授信情形、二是所謂的匯款最終受益人。

莊琇媛指出,爆料者並沒有直接向金管會舉報,金管會透過其他管道得知,現在已請北富銀儘速提供資料,後續再視案情調查進度,採取對應的處理行動,包括是否進一步約談程耀輝到金管會說明。

至於北富銀是否涉及不當授信,莊琇媛指出,主要看二塊:一是北富銀對美國上市公司易恒健康3,000萬美元(約新台幣9億元)的授信案,整個授信流程,有沒有符合銀行內控規範與法規的規定;第二塊是案中指稱的疑似匯款,也會請北富銀提供資料再來判斷。

莊琇媛並說明外界二大質疑的調查方向,一是授信案是否涉及關係人問題?莊琇媛指出,在沒有取得相關資料前無法確定,同時易恒健康是在美國掛牌的上市公司,其所謂關係人是否符合我國銀行法上的關係人,也要等北富銀提供資料後,再做判斷。屆時再視可取得的資料範圍,決定後續是否需要再請國外公司提供資料。

第二是此案是否代表北富銀諸多授信案中的冰山一角、還有其他類似個案?莊琇媛回應,將等北富銀提供資料,再決定是否有必要擴大查核範圍。至於北富銀是否要發布重訊說明,莊琇媛指出,公司發布重訊標準,證交所有一定的規範,若公司覺得到達規範的要求就要發布。

據透露,金管會檢查局7日已進駐北富銀,透過總行全面了解海外分行授信案狀況,也不排除就程耀輝經手的授信案做全面調查了解。

據爆料者提供給媒體的資料指稱,北富銀香港分行授信客戶「易恒健康」是美國掛牌的線上藥品、保健品零售公司,但2019年11月在美國上市後,股價從10美元跌到剩2美元,被北富銀分行列為「重大信用風險」通報公司,提醒公司不能再核貸,但爆料者指稱,程耀輝今年以電話催促下屬要再核撥3,000萬美元貸款,有不合常理之處。

爆料者並指稱有一家境外BVI控股公司AIMDA HOLDINGS,曾於2018年接受易恒健康大股東人民幣10萬元匯款,程耀輝為疑似為該控股公司最終受益人,因此2018年先核貸給易恒2,500萬美元的貸款。

北富銀急發四大澄清

台北富邦銀行總經理程耀輝被爆料不當施壓授信案,北富銀董事長陳聖德7日緊急發出內部信穩定軍心,北富銀也發布四點澄清,包括:已啟動內部稽核專案查核機制;已清查易恒健康全段匯款金流,走向與程耀輝無關,且無不顧風險授信情事;Agritrade授信違約案是正常核貸及打呆;富邦金重視誠信,恪守高標準。

陳聖德具名的內部信強調,北富銀始終相信每位同仁,所有內部制度與流程均依分層負責專業判斷,公開與透明是北富銀最重視的原則。面對質疑,公司已展開內外部的調查,希望同仁一起靜待調查出爐,相信很快會有結論。

北富銀亦公開四大澄清,第一點是已立即啟動內部稽核專案查核機制,針對此案做獨立調查,也全力配合主管機關進行的相關查證。北富銀強調,所有業務,包含授信案件,均依外部法規及內部規範訂定的相關分層負責核決權限及作業流程,且有嚴謹的三道防線檢核機制,不容許任何不當操作的空間。

第二是有關「易恒健康」部份,2018年8月匯款當時,AIMDA HOLDINGS的最終受益人並非程耀輝,全段匯款金流走向均已查清,均與程耀輝無關。

而北富銀香港分行對易恒健康發出重大風險通報,主要是針對易恒健康股價下跌,單純以股權擔保品計算的LTV升高。但除股權擔保品外,該貿易融資授信的擔保品還包含定存、存貨、應收帳款等,加計其他擔保品全案LTV 仍小於50%。該通報依內部規定經原核決層級SCO1(風控長)簽核及做風險判斷,並無不顧授信風險。

北富銀指出,針對程耀輝要求對易恒健康公司增貸一案,已調聽相關會議錄音,會議中程耀輝與同仁討論如何在不增加銀行風險情況下,在疫情期間協助客戶,並無施壓或頻頻催促盡速核撥增貸。

三是報導有關Agritrade授信違約案共有34家國內外金融機構受影響,總壞帳金額達9.43億美元。此授信案依北富銀內部授信核決權限進行核貸,在違約發生後亦已依內外部壞帳處理規範及流程,進行提存及轉銷呆帳。

四是強調誠信為富邦金最重視的企業文化,相信同仁的作為與決策,必恪守應有的高標準。在信任同仁操守的前提下,亦會公正查明事實,對客戶、股東、投資人及全體員工做清楚的說明。

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