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老不起的未來 退休樂活大計超前部署三要素

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內政部最新統計,2019年國人平均壽命為80.9歲,或許也是意識到高齡社會已來臨的「威脅」,讓不少人更積極思考存老本的問題。景順投信建議,台灣最辛苦的五六年級生,不妨透過「獲利+防震+守成」三大要素來超前部屬退休大計。

退休理財最怕碰到市場發生重大變化,像是最近的新冠肺炎,可能就打亂了不少人的計劃。此外,地緣政治風險攀升、低利衝擊、人口老化等,都是21世紀的全球問題,尤其在2020年的今日,全球經濟面臨停滯,使得上有高堂待奉養、下有小孩需養育的中年級生三明治世代成為最焦慮的族群。

景順2030優享樂活退休組合基金即針對三明治世代的五、六年級生,量身打造專屬的退休投資策略,除了以專款專用帳戶方式,啟動退休十年大計外,更採用「獲利+防震+守成」三大要素來守護資產。

第一要素:獲利管理:景順2030優享樂活退休組合基金獲利管理更進化,搭配成長型組合ETF與目標到期型組合ETF分進合擊,其中成長型資產可隨著經濟周期起伏,賺取股債在經濟周期中的紅利,而目標到期型資產則能儲存獲利,收納成果,確保到期的波動收斂。

第二要素:防震預警:退休理財比一般投資更需要保本,除了交由更有避險觀念與市場資訊的專業經理人,也須留意機構本身是否有預測防震的系統機制。景順2030優享樂活退休組合基金以主動預測風險方式,控制投資組合波動,防極端風險。

第三要素:守成機制:景順投信指出,退休理財帳戶的設計中若有守成的鎖利機制,財富才不會轉眼一場空。景順2030優享樂活退休組合基金透過定期再平衡方式,有紀律持續賣高買低外,更透過制動(Ratchet)機制防止投資成果倒退嚕,讓投資組合收益率維持一定水準。

景順投信表示,在勞保勞退不足支應退休生活、投資環境又動盪不安的局勢下,兼具「獲利+防震+守成」投資特色的商品,將是退休理財不可或缺的投資工具之一。

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