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庶民不炒房!買房前和銀行好好談房貸

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央行、各部會接力打炒房,目標都是公司法人、囤房大戶,對一輩子才買1、2次房的百姓庶民,反而因此有了保護傘,房價暫時不再亂亂飆,也可以好好和銀行討論房貸。外商銀行主管認為,民眾普遍缺乏談判經驗,也不敢一股腦託交給業務專員,實際上可以把握「原則性」的考量,例如:房貸利息、房貸利率、個人財務狀況,或是利率、貸款額度、貸款年限,同時善用銀行官網上的房貸健檢平台、線上諮詢服務等工具,將能十拿久穩地與銀行面對面討論。

星展銀行(台灣)指出,買房須回歸自己的經濟條件及購屋計畫,如果一昧只看中高房價或只想說趁著低利率多借些錢、拉長些借款期,事實上貸款額度高、利率也會隨之提高,若想將繳款年限拉長,相對必須付出更多利息。星展銀行(台灣)消費金融處負責人孫可基認為,民眾在選擇房貸前,應綜觀考量自身需求,就房貸利率、期望貸款額度、貸款年限的三項要素,「好好決定」各自優先順序,進而選擇最適合自己的房貸方案。

單以利率來看,渣打銀行新推出的「靈活房貸30%」抵利型房貸方案,是針對往來資產達新台幣300萬元以上的渣打「優先理財」貴賓,客戶若存款達新台幣300萬元,最多可以折抵30%的房貸利息,再搭配最低1.31%起的優惠年利率,提升省息效果。

花旗銀行指出,大多數民眾的房貸期都超過20年,且房貸利息支出幾乎都是每個人、每個家庭生活中最大的開銷,房貸族無非都希望房貸利息可以減少、貸款年限可以縮短等等;實際上,一般房貸族在選擇房貸時,多是注重在銀行利率的比較,卻對自己的房貸內容,如貸款年限、月付金等不夠了解。

花旗銀行建議民眾了解自己的房貸,可以掌握3個重點:房貸利息、房貸利率、個人財務狀況,才不會讓自己的荷包吃虧。其細節包括:1、自己知道目前的房貸,20年下來總共需要繳多少房貸利息嗎?2、是否清楚了解自己的房貸利率?3、一旦央行升息、市場利率變高,自己有辦法負擔多出來的利息嗎?

星展銀行(台灣)提醒,民眾在買房前應先評估未來房貸佔收入比例,避免房貸支出負擔過重。一般來說,房貸月付金額應少於個人收入的六成,並小於家庭總收入的四成。以月收入8萬元的家庭為例,每月房貸支出應少於3萬2,000元;而用貸款八成、年限20年的房貸計算,看屋時應選擇總價約800萬元的物件較為合適。

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