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強制賣保戶基金賺了未還 安聯人壽遭罰180萬

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強制處份保戶基金,賺了必須還給保戶。金管會辦理金融消費者保護作業專案檢查時,發現安聯人壽在處理投資型保單借款本息超過保單帳戶價值100%的案件上,處份保單資產金額超過借款本息,安聯人壽當作獲利認列,未返還保戶,被金管會開罰180萬元。

安聯人壽在辦理投資型保單貸款時,客戶累積未償還的借款本息超過保單帳戶價值,依保單條款約定強制贖回投資標的,用保單帳戶價值扣抵並償還借款本息,但因為標的處份日有落實,造成處份價值高於借款本息,但安聯人壽沒有將多出的錢,還給保戶,共有170多張保單,金額達300多萬元,被金管會開罰180萬元。

保險局表示,雖然保單未明訂,但因為是保戶的錢,因為處份日價格回升,出現處份後金額高於保單借款本息,保險公司依公平待客,就要還給保戶;但事實上安聯人壽亦有處份後金額,低於保戶的借款本息,就要由公司自己負擔。

另外,安聯人壽還有投資型保單適合度評估作業欠妥;投資型保單資訊揭露欠妥;追加繳付保費申請書設計未完備;身心障礙者未承保書面通知作業欠妥;公平待客原則執行暨申訴情形的處理欠妥,被處以5項糾正。

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