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如何靠美股投資提早退休 日盛交戰投資守則

  • 工商時報 朱怡
圖/photoAC
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根據內政部最新統計資料,國人平均壽命為80.86歲,以65歲退休後平均餘命有20.42年,長壽顯然已成為趨勢,顯示國人應準備足夠的退休金,讓老年生活無虞。參考勞動部調查勞工退休生活費來源,以「自己儲蓄」達8成最多、其次為「新制勞工退休金」與「勞保老年給付」,靠子女奉養只有5%,「養兒防老」已成為過去,退休生活得靠自己,由於目前處於低利環境、各項年金改革持續,如何選擇退休理財工具是國人重要的課題,且準備退休理財愈早愈好。

想要投資美股的人,在退休理財工具挑選上,可以依照人生不同階段可承受風險、退休目標來調整,透過複利效應、價值投資和資本配置等方式,以長期投資累積資產增值為目標。日盛證券表示,美國多為全球企業龍頭,隨著經濟復甦,將帶動全球經濟成長,投資美股等於投資全世界,例如Google、好事多或Disney股票都是大型跨國企業,產業鏈橫跨消費、網路等,內需市場非常大。想要領股息的人,美國有200多檔股票可穩定配息,透過利息再投入,長期複利增長累積資本。如果沒時間盯盤,可以選擇ETF投資方式,例如美國大盤ETF(Vanguard S&P 500 ETF)、全世界股票的ETF(Vanguard Total World Stock ETF)、全美國債券市場ETF(Vanguard Total Bond Market ETF),只要投資幾檔ETF就等於投資全世界股票與債券市場,非常適合上班族定期投資。

日盛證券觀察去年11月推出「日盛SMART美股通」APP後,使用美股通交易的人數明顯成長,除了提供即時行情報價、專屬個人清單、下單與帳務資料整合。4/1起,只要透過美股通交易,就可抽最新iPhone 12與iPad,美股通新用戶還有加碼送紅利點數,交易不限次數,成交一筆海外股票或海外ETF即可獲得一次抽獎機會,交易次數越多中獎機率越高。

近期美國10年期公債殖利率急速飆升至14個月高點,因通膨預期引發市場拋售高估值高成長股票,科技類股首當其衝,全球股市也跟著動盪,不過根據過去幾次殖利率與通膨同步上升期間的全球股市經驗,美股表現仍然穩健,美股四大指數、原物料CRB指數期間漲幅皆呈現正報酬達7%以上,費城半導體指數平均漲幅高達19.15%。對於退休理財族應該要把重心放在長期投資,投資沒有捷徑,上班族一邊賺錢、一邊持續且穩定投入股市,建立正確的投資觀念,並持續獲利投入慢慢累積資金,退休理財絕非難事。

圖/日盛證券
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