根據內政部公告的「109年簡易生命表」,國人平均壽命為81.3歲,其中男性78.1歲、女性84.7歲,皆創歷年新高,且與全球平均壽命比較,男、女性平均壽命分別高於全球平均水準7.9歲及9.7歲。法人指出,目標日期基金在美國已行之有年,也是最受歡迎的退休理財工具,以好享退退休基金績效來看,近一年目標日期基金表現最佳,漲逾兩成。
國泰投信表示,存退休金無法一蹴可幾,以上班族為例,每月只要投入部分薪水,以定時定額布局,也能慢慢養大退休金庫。以晨星資料試算,若每月底以5千元定時定額投資國泰泰享退系列目標日期組合基金(新台幣A),截至2021年8月底,一年報酬率可達6~9%、二年報酬率更高達16~23%,自成立日報酬率也有17~24%。
國泰泰享退系列2039、2049目標日期組合基金經理人廖維苡表示,近期陸續公布的經濟數據多空交錯,投資人除同步修正對於先前通膨過高預期外,亦密切觀察在經濟數據放緩下,聯準會縮表步伐是否有所放緩,所幸就業市場仍逐步有所支撐,待疫情趨緩後就業狀況可望進一步改善。
此外,聯準會主席鮑爾亦表示在商品需求回落、物流狀況壅塞及Delta病毒反覆干擾影響下,通膨在今年底或明年第一季後才會較有感回落,利率可望區間震盪,於疫情變化、貨幣及財政政策進程與美國大型基建法案推進等多軌路徑下,帳戶將依循景氣循環復甦位階,並持續動態調整股債配置,針對基金標的汰弱留強並持續挖掘具有上漲潛力機會標的,追求長期穩健報酬。
群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧指出,疫情讓全球金融市場近期面臨高檔震盪,退休理財對大部分投資人而言是一場長期耐力賽,途中都會面臨景氣更迭、市場波動起伏的挑戰,資產配置和風險控管更顯重要。
退休理財是人生長久之計,面對金融市場波動震盪,在股債資產配置需更加靈活,報酬與風險兼顧的海外組合平衡基金,股債平衡布局可降低投組波動,投資標的也遍布全球與新興股、債市,達到風險分散效果,對於以長期投資為目標的投資人而言,是相當合適的理財工具。
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