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修女和國稅局 教我的事

一般投資人常忽略投資稅務考量。圖/freepik
一般投資人常忽略投資稅務考量。圖/freepik

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英文的「稅」(tax)這個字來自拉丁文的taxare,意思是譴責某事或表達嚴厲的反對。我念的是天主教學校,有些課的授課教師是修女。修女很有趣,偶爾有修女會痛打學生(厚尺+手+身體)來表達她嚴正反對某件事。只要有人做蠢事就會挨打。另一方面,如果有人做了很棒的事或是對大眾有益的事,則會有人摸摸他的頭,或是讚美他,以正向強化他的行為。你想要得到哪一種?被痛打,或是被摸頭?

國稅局也一樣。國稅局會懲罰你的某些收入。舉例來說,如果你為麥當勞辛苦工作賺錢,你很快就會發現你要繳各式各樣的稅⸺聯邦失業稅(Federal Unemployment Tax Act,FUTA)、州失業稅(e State Unemployment Tax Act,SUTA)、老化、死亡和生存、聯邦醫療保險(Medicare)、聯邦稅預繳、州稅預繳。似乎你還沒拿到錢,就已經先被每個人分了一杯羹。

小時候我曾在麥當勞打工,當時的時薪將近四美元。如果我工作四十小時,我應該會領到一六○美元的支票吧。但你猜猜發生什麼事?當我收到支票時,實際的金額低很多,因為預扣稅金、勞工賠償保險、社會福利稅,還有各種我不了解的其他費用和稅。當我看到支票中被扣除的錢時,我覺得自己好像被「痛打」了一頓。你很有可能也被國稅局痛打了好幾下。

我們來看看有錢人的情況,做一下比較。他們出售不動產賺到數十萬美元,但他們根本不用因此繳稅,因為他們把這筆錢投入更多的不動產之中。他過世時,不只不必繳遺產稅,他們的繼承人還會收到大額的減稅*。他們不會被痛打;他們會被國稅局摸頭。

好消息是,我們可以追蹤各種類型的收入,看看美國的有錢人們都是怎麼賺錢的。

好消息是,我們可以追蹤各種類型的收入,看看美國的有錢人們都是怎麼賺錢的。你猜猜我接下來要說什麼?他們不會因為收入而一直被課稅。事實上,他們只有少部分的收入會被課稅。他們大部分的所得來源,都是會被國稅局獎勵的所得。

你要自己決定:你想被打手心,還是想被摸頭獎勵?如果你想被獎勵,請繼續讀下去,因為接下來要討論的投資類型是有優惠稅率的類型,你可以因此得到很多獎勵。如果你喜歡被懲罰,那我就幫不了你,但是國稅局肯定會很愛你。

有時候,券商會害你變更窮

我想問一個問題:二減三等於五,對不對?不對,當然不對。這是錯誤的數學。問題是,你的券商可能對你就用這種錯誤的計算方式。

我有一位客戶是微軟早期的員工。她的錢多到可以支付生活費和從事慈善活動,她希望下半輩子都能從事慈善事業。有一天她邊哭邊打電話給我,她說因為券商害她「退休後又得回去工作」。她的夢想忽然破滅了,她現在只擔心下半輩子的生活。她甚至沒有足夠的收入可以支付開銷,因為券商說服她,二減三等於五,讓她投資一些很不好的標的。

你必須自己計算。數字是我們的朋友,但是我們必須能定義數字,因為券商和其他人會利用暗語來對付我們。他們會讓我們分心和混淆我們。如果有人說,某項投資可以讓你賺錢,最好是指能讓你銀行帳戶裡的金額增加。如果銀行帳戶裡的金額變小,那二減三就等於負一,二減三不會等於五,對吧?你只要自己算一算,就可以發現券商是不是給你錯誤的結論。

( 本文摘自托比.馬帝斯著《無限投資學:富人變得更富有的理財祕密,讓你不管市場表現如何都能永久獲利》,遠流出版提供)

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