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以房地產與股債質押 美國富人上半年狂借貸

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儘管聯準會(Fed)升息與股市動盪打擊美國富人的投資組合價值,富裕人士上半年以房地產、股票與債券為擔保品大舉借貸,絲毫無懼經濟前景籠罩烏雲。

摩根士丹利和美國銀行(BoA)的財富管理部門第二季貸款皆出現兩位數成長,主要來自富裕客戶的房屋抵押貸款,和股票與債券投資組合質押借款。

摩根士丹利表示,第二季財富管理部門的抵押貸款年增30%,至500億美元,證券質押和其他貸款年增23%,達到930億美元。

另外,美銀指出,第二季財富管理部門的貸款較一年前增加12%,達2,220億美元,年增幅超越消費者部門的4%。

兩大銀行的數據顯示,美國富人並沒有開始為潛在經濟衰退風險做準備。美國大銀行先前在法說會表示,客戶的消費支出與償還負債的情形正常,客戶並未耗盡銀行帳戶。

律師事務所Pillsbury Winthrop Shaw Pittman私人財富業務主管科斯尼茲基(Mike Kosnitzky)指出,富人利用證券擔保信貸額度,在目前市場震盪時收購便宜的資產。市場波動與股市走跌是富人累積財富的時刻,此時是買進良機。

富裕家庭利用利率位在逾10年低檔時舉債,來自貸款的現金流讓富人免於出售資產,和產生高額稅單。

利率走升與股市下跌意味著銀行現在的借款條件沒有往日好,但與信用卡借款相比,利率仍然是好得多。目前證券擔保貸款的利率大約在3.75%至5.75%之間,能提出更多擔保品的富裕客戶可以取得更低的利率。

美國銀行的美林財富管理部門主管席格(Andy Sieg)指出,富人以投資組合借款的原因之一是要繳交稅金。在美國9月30日止的財政年度,個人所得稅收可望創下新高紀錄。

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