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壽險外匯準備金 衝破3,000億

壽險業10月底外匯準備金應已破3,000億元大關,創史上新高紀錄。圖/本報資料照片
壽險業10月底外匯準備金應已破3,000億元大關,創史上新高紀錄。圖/本報資料照片

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新台幣兌美元10月貶破32元,壽險業兌換利益扣掉避險契約評價後,單月避險獲利應逾600億元,估計壽險業10月底外匯準備金應已破3,000億元大關,創史上新高紀錄,可貢獻壽險業的資本適足率(RBC),亦可作為未來新台幣若急速升值,壽險公司獲利的「避震器」。

今年壽險業累積外匯準備金速度「史上首見」,前十月應增提逾2,600億元,還能創造稅前盈餘逾3,000億元,創壽險歷年同期次高紀錄,新台幣貶值是最大助攻員。

但壽險公司已在擔心若新台幣明年急升,則外匯準備金基期已高,一不小心就會觸及前一年底餘額20%的警戒線,即不得再用外匯準備金沖抵匯損,且若低於20%情況持續三個月,提存外匯準備金比率要從匯兌利益的50%拉高到60%,明年匯率可能是壽險獲利一大風險。

10月台股回檔3.54%,但美股卻回升3%~14%,美債殖利率又再反彈20到40個基本點,美國10年期及30年期公債利率已分別站上4.05%及4.16%,投資等級債券更已在5.8%到6.4%之間,新錢投資獲利增加,但舊有股債部分卻面臨跌價,且幾乎沒有可實現資本利得的空間,壽險業近來獲利幾乎都靠「匯兌利益」支撐。

新台幣兌美元10月繼續貶值,最終收在32.21元,單月貶幅約1.47%,新台幣從去年底27.69元,到10月底累計已貶4.52元,累計貶幅逾16.3%。

不計避險工具及增提外匯準備金的成本,兌換利益扣掉避險評價,貢獻壽險業逾4,500億元的獲利,彌補今年減少的股債資本利得。

國泰、富邦、南山、新光、中國及台灣等前六大壽險公司,9月底合計外匯準備金餘額有2,112億元,各公司都創其歷史新高,估計10月再增提250億~300億元之間,即仍有可觀的匯兌利益,整體壽險估計增提逾300億元,累計外匯準備金餘額破3,000億元大關。

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