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史上最慘 壽險金融資產帳面虧損逾5兆

受股債雙跌拖累,壽險9月底未實現評價損失逾5兆,較上季再增1.6兆。圖/本報資料照片
受股債雙跌拖累,壽險9月底未實現評價損失逾5兆,較上季再增1.6兆。圖/本報資料照片

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史上最慘。據壽險公司公布9月底財報顯示,因為股債雙跌,壽險帳上26兆元的金融資產,到9月底未實現評價損失逾5兆億元,占金融資產的19%多,比6月底再增加未實現損失1.6兆元,9月底有二家壽險公司淨值為負,另外五家淨值比不到3%。

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造成史上最慘情況,主要是今年美國聯準會鷹式升息,到9月底已升息12碼(1碼是0.25百分點),債券殖利率預先反應,美國公債及投資等級公司債殖利率反彈180到270個基本點(1基本點是0.01百分點),壽險公司手中的老債評價大跌,加上俄烏戰事未結束、中美關係緊張、全球通膨疑慮等,亦讓股市回檔,壽險公司手中的股債從獲利直接變為損失。

前九月壽險公司累計稅後獲利2,444億元,雖然比去年同期少賺945億元、減幅27.9%,但依舊是歷年同期的獲利次高,只不過去年獲利創新高,是壽險實現大量股債資本利得,今年則是靠新台幣兌美元從去年底的27.69元,快速貶至9月底的31.74元,壽險公司有大量的匯兌利益。

10月新台幣貶破32元時,壽險公司繼續大賺,但11月新台幣又快速升值,16日收在31.115元,壽險業者說月底前若沒有回貶,11月「獲利將大量回吐」。

壽險業者表示,今年股、債、匯市大起大落,因此前九月若加上資產價值波動,壽險業整體綜合損益是負1兆8,653億元,亦是史上最慘,代表壽險公司淨值下的金融資產價值減少逾2兆元,9月底淨值下股債等未實現評價損失1.6兆元,其中股票、基金等覆蓋法的未實現損失近6,400億元,其餘都是債券跌價損失。

國泰、南山、新光、中國、台灣及保誠等六家壽險公司,10月1日已進行金融資產重分類,將債券分入攤銷後成本(AC),六家公司合計淨值應回升逾7,000億元,壽險AC部位大增,9月底是16.6兆元,未實現評價損失近3.4兆元,10月重分類後,AC部位應增加2兆至3兆元,但未實現損失亦可能拉高到4兆元;但這些債券若不實現損失,就是持有到期,拿回本息。

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