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縮手觀望!銀行賣保單創海嘯以來新低

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四大因素讓銀行2022年賣保單力道大減。利率急升,但壽險宣告利率跟不上;加上新台幣匯率波動,資本市場前景不明,及金管會對銀行賣保單加大監理力度,讓銀行通路2022年全年僅貢獻壽險新契約保費3,790億元,比前一年少2,233億元,衰退逾37%,亦創下2008年金融海嘯後、15年來最低銷售金額,銀行占壽險新契約保費比重亦跌破50%。

銀行通路占壽險新契約保費貢獻度,在2009年一舉突破50%,且直接拉上63%後,多年來占比都在5成以上,是壽險業績最大通路,亦對各公司業績排名扮演關鍵角色,銀行通路一開始主打儲蓄型保單、利變保單,之後開始學賣投資型保單。

2021年投資型保單新契約保費達5,775億元,創史上單年新高,其中有近3,563億元是銀行通路銷售,即占所有投資型保單的61.7%;2022年利變壽險、傳統壽險新契約保費3,606億元,占當年度新契約保費的47%左右,銀行通路就賣2,153億元,亦占近60%。

但銀行通路銷售保單力道2022年明顯減緩,尤其是10月開始,每月都賣不到200億元,12月更只有168億元,創2007年2月之後的單月新低量,主要是投資型保單在銀行通路銷量大減,2022年12月銀行賣投資型保單僅39億元,約是極盛時期的1/10的量。

壽險業者分析銀行賣保單減量的四大因素,一是美國聯準會在2022年急速升息,美元定存利率飆升,但保單利率跟不上,銀行理專先將客戶資金導往高利定存;二是新台幣兌美元匯率在2022年先貶後又急升,外幣保單解約量大增,銷售難度亦提高;三是資本市場前景未明,波動度加大,投資型保單難賣。

四是金管會對銀行通路賣保單大加監理力道,銀行擔心市場前景不明時,賣太多保單易衍生爭議,所以也暫時轉為觀望。

因為銀行通路2022年少賣2,233億元的保單,全年壽險業新契約保費約7,730億元,創15年新低,年衰退26.2%。

部分以投資型保單為主的外商壽險,2022年亦將通路重心轉往傳統保經代,12月保經代通路新契約保費業績達80億元,創單月新高,且占當月新契約保費近14.9%,加上壽險公司自家業務員287億元的業績,占率53.2%,合計傳統壽險業務員占率達68%,亦是2008年2月之後的新高占率。

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