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紅包理財 善用手續費優惠

圖/本報資料照片
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領到年終獎金,想要避開心理帳戶的陷阱,又想小小的奢侈一下,專家建議,不妨把年終獎金拿去定期定額共同基金來投資,是一個簡單又方便的方法,也符合安全、穩定與具成長性的原則,此外,各家投信也會陸續推出基金手續費優惠活動,包括定期定額、單筆、電子交易等,甚至推出0手續費的優惠,聰明投資人可多利用優惠活動,省下來的手續費,也等於是幫自己包個大紅包。

群益投信表示,定期定額基金是最簡單的平民投資術,主要是定期定額具有平均成本的優勢,可在市場高檔時,一筆錢買到的單位數較少,但是在市場位於低檔時,同一筆金額則可買到較多的單位數,長期下來,基金的平均購買成本就會降低,以「日積月累、聚沙成塔」的方式達到累積財富的效果。

投資人可以利用各大投信推出的優惠,讓自己的定期定額基金省下可觀的手續費,以每月定期定額1萬元,平均公定手續費1.5%來說,連續五年下來,光手續費成本就要9,000元整,若能善用投信提供的優惠,除了幫自己做有效的理財規劃外,省下來的手續費,也等於是先送自己一個大紅包。

群益投信投資長李宏正指出,一般受薪上班族若無儲蓄及投資的習慣,很容易就成為所得重分配下的犧牲者,因此建議趁一年之初,將年終獎金的一部分留下來,投資可望表現強勁的海外基金像是大陸、印度基金,或是本身較熟悉的台股基金,而定期定額基金則是最簡單的平民投資術。

全球金融市場變化多端,市場總是有漲有跌,也讓投資人更難看清何時是進、出場好時機,金融訊息瞬息萬變,市場反應更是快速,面對市場短線震盪,投資人雖能趁機撿便宜,但由於市場波動風險仍大,因此,建議追求穩健的投資人此時可選擇定期定額方式分批進場佈局,因為定期定額可在低檔累積單位數,待盤勢回穩後即可展現不錯的投資效果。投資建議來說,印度、大中華表現佳,因此印度、東協、台股、生技產業股票基金,這些都是投資人不可或缺的資產配置標的。

展望全球投資大勢,瀚亞投信投資長林如惠認為,2023年通膨正在有序降溫,全球利率環境將相對穩定,且地緣政治風險影響變低,市場波動中仍有投資機會。她建議投資人掌握兔年兩大心法,強化股債配置。

林如惠建議,兔年投資第一心法是「搶反彈」,可留意四大股市將先蹲後跳,看好美國、印度、日本、台股,短線已創高或有明顯反彈者,可伺機於第一季修正時機進場。第二心法則為「重防禦」,2023年全球正處於利率高點、景氣下行及通膨回落等變局,將壓抑長債利率走勢,應把握最後升息階段之際,利率逢高布建債券部位,建議優先選擇投資級債,搭配非投資等級債提高收息,以先買先收息角度出發,未來一至二年甚至可有資本利得空間。

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