在退休金制度將改革、通貨膨脹等影響下，可能會造成退休金縮水，使得退休準備年齡有愈來愈年輕化的趨勢，所以民眾更應提早採取行動，依自身需求及繳費能力，選擇合適的退休準備工具，而投資型保單即是一種方式，在保障的同時也能滿足財務目標的需求，為自己的退休帳戶努力存糧。
根據2023「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查發現，民眾布局退休準備平均年齡為36.99歲，較前一年39.15歲再提前；20至29歲就規劃退休準備更突破3成（31.2％），勞保破產壓力和通膨高物價，促使青世代三十而立前就得啟動退休準備計畫。
隨著退休準備年輕化，除了要趁早將醫療保障打底外，也要盡早儲備退休金，以支應未來退休後的生活開銷。因此在退休前需要積極累積資產，對於風險承受度較高的民眾，則可選擇投資型保單規劃，為自己逐步累積退休帳戶，在強化保障的同時，也能滿足退休規劃目標。
全球人壽表示，投資型保單最大特色，就是利用保險的本質轉嫁人生風險外，還加入投資功能，在擁有保障的同時也能滿足投資的需求。
全球人壽指出，投資型保單的種類主要分為壽險與年金，建議可以這樣選擇。「變額萬能壽險」，除了可以依照自己對於保障的需求，選擇適合自己的保障型別外，未來保戶也可依人生階段的不同責任需求來申請調整保額。此外，分期繳費型的變額萬能壽險，適合預算較低的年輕小資族利用定期定額的方式來投保；躉繳型的變額萬能壽險，則是適合不定期有一筆額外較高的收入或獎金的族群，透過一次性繳費的方式來增加提高保障。
至於「變額年金保險」，沒有壽險保額，一般和變額萬能壽險一樣，提供一次繳、定期繳或彈性繳費方式。所繳保費扣除相關費用後直接進入投資帳戶，累積期間的保單帳戶價值隨績效而定，過了年金累積期間後，保戶可依自己的需求申請採用分期領或一次領的方式來領取年金。
而投資風險難預測，第一金人壽總經理林元輝指出，民眾也可選擇投保利變年金險，穩中求利、年年增值，以懶人存錢法累積夢想基金。例如民眾網路投保第一金人壽「E享利」利變年金險，一次轉帳繳交100萬元保費，假設宣告利率皆維持在2.1％不變，資產累積到第七年已增值至約114萬元，可一次領出當夢想基金，也可分期領回作退休養老規劃，資產放大超簡單，資金運用更零活。
國人退休理財 看重穩定現金流
近兩年通膨高漲，資本市場劇烈震盪，研究影響國人退休理財規劃，波動小、能帶來穩定現金流的基金，成投資人主要考量的理財規劃選擇。由政大商學院金融研究中心教授楊曉文合作的「2023施羅德退休理財暨永續（SDGs）投資大調查」顯示，銀行定存、股票與保單，仍是投資人退休理財工具前三名，但使用比率皆較上次調查下滑，反倒是選擇基金作為理財工具的比率逆勢成長；其中「能源轉型投資題材」更躍升為今年首要投資主題。
施羅德投信表示，隨著企業積極投入能源轉型，墊高的營運成本也將加劇通膨，這新興的「綠通膨」不僅侵蝕民眾資產，更對退休金理財帶來深遠影響。能源轉型不僅是投資人不可錯過的投資主題，更是力抗綠通膨危機的策略。建議投資人可選擇全綠電、全市值與全布局的「三全」投資配置。
根據「2023施羅德退休理財暨永續（SDGs）投資大調查」顯示，楊曉文指出，「銀行儲蓄或定存」、「股票」與「保單」雖仍占據最多人使用的退休理財工具前三名，但比例皆較上次調查下滑1個百分點至3個百分點不等，至於選擇使用「基金」作為退休理財工具的比重，不僅持續超過5成，且逆勢微揚，其中又以中壯年（40歲以上）族群比重較多。
施羅德投信強調，在政府政策積極推動、產業投入，消費需求日增下，能源轉型主題基金是未來趨勢，且能源轉型的報酬率相對優異，潔淨能源3年報酬率來到79％，遠勝過全球股市的41.09％，代表能源轉型不僅是投資人未來不可錯過的投資主題。
台新投信總經理葉柱均說，今年「世界地球日」主題為「投資我們的星球」，減碳、綠色經濟是最佳方式，可望再度掀起ESG的投資熱度，就長線來看，ESG具三大利基，一是極端氣候、供應鏈斷鏈危機所帶來的營運風險，讓企業更願花費高額成本投入ESG事務；二是對社會與環境議題相當重視的Z世代年輕人逐漸成為消費及工作主力；三是各國政府對減碳的法規更趨嚴格，為ESG產業的發展推波助瀾。