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標普:銀行業要提防五大風險

示意圖。圖/freepik
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標準普爾全球評級及灣台子公司中華信評共同檢視銀行業第三季景氣展望,75%評級展望為穩定,包括台灣在內,主要因利息收益率與換匯交易利得兩項強化,今年獲利能力提升,整體稅前平均資產報酬率(ROAA)提高到0.7%,但受到經濟成長轉弱,逾期放款將略增,壞帳率估連二年走高至0.4%,在信用成本增加下,融資成長率今年僅4.5%,為近三年來偏低水準,同時提出銀行業前景的五大風險。

標普表示,銀行業前景的五大風險包括,一是經濟基本條件不佳;二是企業和政府部門財務槓桿率高;三是房地產行業的惡化程度超出預期;四是銀行業傳染風險大增,因台灣銀行業的資金海外曝險極高;五是數位化、氣候變遷和網絡資安,挑戰銀行的業務模式和風險管理。

銀行業的資本比等規定已10年,標普全球評級分析師團隊指出,去年下半年至今的全球金融市場和過去十年完全不同,儘管銀行業的資本緩衝普遍可見更加強勁,但要繼續維持十年來的好現象會很困難,像美國地區性銀行違約和瑞士信貸不只是個案,審慎的融資和流動性管理,對於銀行業在經濟衰退期間持續保持評等穩定,可說至關重要。

聯準會升息潮,來到較高利率水準。標普指出,總體上有利於銀行的淨息差,但對銀行盈利能力的影響卻是有好有壞,例如全球利息支出在今年第一季就增加4.8兆美元,全球債務已達到創紀錄的305兆美元。在財務槓桿率已經很高的背景下,利率持續很長時間高於預期,可能導致資金斷鏈、更多企業破產,對銀行業會形成風險。

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