1日上路的「青年安心成家貸款2.0」,提供最低利率1.775%起跳,貸款額度最高1000萬元,還款期限從30年拉長到最高40年,且寬限期達5年。不過,由於多數銀行都有「年齡+貸款年限≦銀行規定年限」的限制,換言之,如果是年紀超過40歲、好不容易存到自備款的年輕人,想「貸貸相傳」還款期限拉到40年,恐怕不容易。
一般來說,過往銀行針對房貸審查有「年齡+貸款年限≦銀行規定年限65年」,換言之,年齡超過45歲可能貸款年限最長只有20年;也有代書提及,現在有的銀行是「年齡+貸款年限≦銀行規定年限75年」,也就是想要使用新青安40年的貸款年限,超過35歲買房,就難核貸。
記者實際詢問幾家公股銀行,銀行主管表示,現行銀行規定年限多已取消,改採各分行評估,但一般來說,想要使用40年的貸款年限,可能年紀20幾歲買房較有機會核貸,反觀,如果超過40歲再加上40年的貸款年限,人已經80幾歲,實務上比較難核貸。
全球居不動產情報室總監陳炳辰指出,年齡加上貸款年限不管65年或75年,都只是粗略的一個門檻,事實上,申貸款的個人職業、年薪收入或是否有跟申貸銀行長期往來、聯徵紀錄優良否或是具資產實力等,才是核貸與否的核心關鍵。
只是,陳炳辰認為,新青安拋出還款期限從30年拉長到最高40年,意義其實不大,單就銀行規定年限的內規,就代表年紀超過35歲或40歲辛辛苦苦存到錢買房,沒有其他資產可加分拉長還款年限的「青年人」,看得到吃不到,政策宣傳大於實用性。
不過,陳炳辰分析,若以25歲、30歲買房的年輕人來說,現在新青安還款期限最高40年以及寬限期拉長到5年,最大的「甜頭」在於其實多數人盤算的是拉長年限或享有寬限期,每月均攤的貸款金額降低,交屋後邊住邊讓房子增值,期待未來賣掉後,還能賺到一筆財富。
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