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AI理財建議 3成投資人認同

示意圖。圖/freepik
示意圖。圖/freepik

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最新調查指出,超過3成投資人願意聽從生成式AI提出的理財建議。但專家警告,AI仰賴數據給答案,資料來源若不可靠,有給出錯誤建議的風險。

根據美國理財規劃顧問認證協會(CFP Board of Standards)調查,31%受訪投資人,樂意直接聽從生成式AI給的理財建議。

令人意外的是,對於AI的投資建議,年輕投資人反而比年長投資者更謹慎。45歲以上投資人中62%表示,對AI的理財建議「非常滿意」,45歲以下投資人「非常滿意」的比例只有38%。

但專家指出,年長投資人已在養老或是即將退休,財務狀況比較複雜,需要量身訂做的理財規畫。

針對調查結果,CFP Board執行長凱勒(Kevin Keller) 表示:「有點令人擔心」。

生成式AI靠演算法(algorithms)編纂網路等來源的資料,然後給予問題的答案,但這些資料來源未必可靠。

管理諮詢巨頭麥肯錫(McKinsey & Co)在生成式AI報告中提到,結果的品質端賴模型的品質,「演算法輸出的結果未必正確或適當。」簡而言之,AI給的理財建議並非百分之百值得信賴。

麥肯錫報告指出,就算當紅的ChatGPT,似乎也有計算或是解代數的問題,還得克服網路世界及現實社會暗藏的性別和種族偏見。

科技理財對投資人來說不是什麼新鮮事,早在2008年金融危機時期就冒出機器人理財(robo-advisors),也是利用演算法幫投資人規畫資產配置。機器人理財風靡一時,還衍生出理財機器人是否等同於人類理專的爭議。

財富管理公司Buckingham Wealth Partners財務規畫策略主管基奇斯(Michael Kitces)撰寫報告指出,財務相對複雜的投資人,若一開始不知如何提問,靠AI理財反而徒增困擾。

他寫道:「你可曾登入聊天機器人ChatGPT想提問,結果發現自己坐在那裡不斷地想,『我該問聊天機器人什麼?』現在回想那時的感覺,但這次你得問對問題,因為你的理財生活岌岌可危。」

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