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何世昌:免自備款就能買房?這4國首購族可貸到100%

馨傳不動產智庫執行長何世昌表示,高房價已成為全球各國執政當局嚴竣考驗,為了讓青壯族群更容易買到人生第一間房子,各國政府紛紛放寬首購族房貸成數上限。圖/Pixabay
馨傳不動產智庫執行長何世昌表示,高房價已成為全球各國執政當局嚴竣考驗,為了讓青壯族群更容易買到人生第一間房子,各國政府紛紛放寬首購族房貸成數上限。圖/Pixabay

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馨傳不動產智庫執行長何世昌今(8)日表示,最新統計顯示,全球15個主要國家房市首購族的貸款成數上限,有多達10個國家,最高可申請到9成以上,包括德國、荷蘭、日本、法國、美國、澳洲、加拿大、英國、印度、紐西蘭;其中,甚至有4個國家,能貸到100%!包括德國、荷蘭、日本和法國,首購族毋須自備款即可完成買房夢。

馨傳不動產智庫執行長何世昌表示,高房價已成為全球各國執政當局嚴竣考驗,為了讓青壯族群更容易買到人生第一間房子,各國政府紛紛放寬首購族房貸成數上限、或者祭出補貼來降低首購族的頭期款,以達到消弭民怨之目的。而與普羅大眾印象截然不同的是,歐美各國對於首購族房貸上限管制相當寬鬆,反而是東亞國家管制最為嚴格。

全國主要國家首購族房貸上限。圖表∕馨傳不動產智庫提供
全國主要國家首購族房貸上限。圖表∕馨傳不動產智庫提供

何世昌表示,首購族房貸上限最高的4個國家分別是德國、荷蘭、法國與日本等國,均可貸到100%,唯規定稍有不同。

例如荷蘭與法國,首購族若通過財務審查,確認收入可以支應每月還款金額,即可獲得百分百房貨。法國首購族若想貸到100%,需符合限符合社會貸款條件、且為法國公民。另如日本也必須是本國公民才能免自備款,外國人至日本買房並無法享受此等福利。

可以貸到9成以上房貸的國家,則有加拿大、美國、澳大利亞、英國、印度、紐西蘭,其中加拿大雖規定首購族需至少準備5%自備款,但如托靈頓儲蓄銀行(Torrington Savings Bank)等金融機構提供首購限定的3%低自備購屋方案。

美國因房貸利率攀高,導致房貸申請件數低迷,部份業者如Zillow Group為了提振業務而祭出「1%首付款」方案,首波開放給亞利桑那州內的首購族申請。

澳大利亞的西澳大利亞州政府實施的「Keystart」計畫,規定若身份為澳洲公民或永久居民的首購族,在西澳買房可享有2%至5%的低自備款方案。

反觀台灣、中國、韓國、新加坡等亞洲國家,對於首購族自備款要求較高,大多規定需2成自備款,但政策鬆緊卻不一。

其中,台灣多年來都要求首購族自備款比例為2成,韓國則大幅放寬,但新加坡卻連年緊縮,組屋首購房貸上限原為9成,2021年底降為85成,2022年9月底再降至8成,是全球少數降低首購族房貸成數的國家,不過新加坡政府允許自備款可分期繳納。

何世昌進一步指出,央行與金管會為了維持金融體系穩定,硬性規定房貸成數上限自有其道理。然而,不少青壯族群雖然繳得起每個月房貸,但卻因自備款不足而無法買房,政府或許可參考歐美買房前進行財務計畫審查,給予收入足夠且穩定的首購族,較彈性的房貸成數條件,既能保障銀行房貸授信品質,也能讓青壯族群更快完成買房夢。

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