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詐團最愛10家銀行專案金檢 金管會抓出9缺失

金管會示意圖。圖/本報資料照片
金管會示意圖。圖/本報資料照片

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立法院財委會4月中通過臨時提案,要求金管會對人頭戶最多10大銀行進行專案金檢,金管會專案金檢已完成,會中抓出9大缺失,包含短期頻繁開戶銀行未確認就給開帳戶、監控系統參數有問題、沒建立警示帳戶資料比對系統等。

金管會是在5月針對人頭戶展開專案金檢,針對去年「投資詐欺案件使用人頭帳戶各金融機構占比」的前十名金融機構,進行防詐風控機制檢視專案檢查,專案金檢已完成。金管會主委黃天牧今(27日)列席立院財委會,會中也表示,檢查缺失已有提供給相關金融機構。

金管會在人頭戶專案金檢中,發現國銀主要有9大缺失。第ㄧ,短期頻繁開戶或註記異常者,銀行未合理說明、確實審核就開戶;第二,公會彙整的共通性異常態樣,沒有納入內部預警指標;第三,監控機制系統參數有間題,不能及時預警。

第四,偵測到異常交易,卻未加強監控或進行查證;第五,沒建立警示帳戶的資料比對系統,如手機號碼;第六,遭通報警示帳戶未立即通知聯徵中心,或末查證就解除列管;第七,久未往來客戶突申請電子轉帳,沒事前審核及覆核;第八,客戶申請調高網路轉帳限額,沒落實檢核;第九,同客戶虛擬帳號接連被警示,仍未暫停交易或進行調查。

金管會進行人頭戶的金檢重點有四項,包括「金融機構對於人頭帳戶及數位存款帳戶增列開戶審查管控措施」、「人頭戶偵測機制妥適性與警示帳戶聯防機制落實」、「高風險自動化業務(網銀、ATM等)控管機制」,及「金對網站業者或企業(包括第三方支付業者)申請虛擬帳號管控作業」等。

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