金管會已完成人頭戶最多的十大銀行專案金檢,檢查局27日透露,抓出這10家國銀九大缺失,其中10家銀行普遍都發生的缺失,即監控機制系統參數問題,因參數設定不符合實際情況,導致異常交易難透過系統即時預警。
金管會5月針對國內十家人頭戶較多的銀行展開專案金檢,金檢報告已出爐,發現國銀在防範人頭戶與防詐上最常見的九大缺失,金管會主委黃天牧27日表示,金檢報告已提供金融機構改善,有的銀行因業務量多、客戶多,警示帳戶數目自然較多,但銀行同時在臨櫃阻詐上也做得很好,但若人頭帳戶增加較多,金管會還是會示警該銀行。
金管會在專案金檢中發現九大缺失,一是短期頻繁開戶或註記異常者,銀行未請客戶合理說明、未確實審核就准其開戶;二是銀行公會彙整共通性異常態樣,銀行未納入內部預警指標;三是監控機制系統參數有問題,不能及時預警;四是銀行系統已偵測到異常交易,卻未加強監控。
五是沒建立警示帳戶資料比對系統,如手機號碼;六是遭通報警示帳戶卻未立即通知聯徵中心,或沒有查證就解除列管;七是久未往來客戶突然申請電子轉帳,銀行卻沒事前審核及覆核;八是客戶申請調高網路轉帳限額,銀行未落實檢核;九是同客戶虛擬帳號接連被警示,但銀行仍未暫停交易或進行調查。
檢查局官員表示,九項缺失幾乎每一項都約有三~四家銀行有類似缺失,但「監控機制系統參數有問題,不能及時預警」,則是十家銀行都有,顯示銀行須再強化預警機制。
官員解釋,銀行在設定監控系統參數時,未依現況隨時調整參數,導致出現異常交易漏洞,無法預先偵測出來。金檢亦發現銀行普遍有兩大情況容易忽略,一是帳戶被設為警示帳戶,但銀行後續未再仔細驗證客戶身份,兩年後就取消警示;二是帳戶短時間內突然提高金額或短進短出,但銀行卻還是放行轉帳。