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員工福利信託 為退休生活保障加分

員工福利信託種類
員工福利信託種類

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退休後要能生活無憂,從仍在工作時就開始做財務規劃是最理想的,除了自己為自己提早存退休金外,部分企業還會提供「員工福利信託」作為員工福利的一部分,讓員工每月自行提撥薪水和公司提供的獎勵金,成為未來生活的保障」;而「員工福利信託」又分為兩種,「員工福利儲蓄信託」具備更多彈性。

「員工福利信託」是公司為留住人才並提升企業向心力,以成立信託的方式,協助員工累積個人財富,其中又包括「員工持股信託」與「員工福利儲蓄信託」兩個類型。「員工持股信託」是將每月提撥的信託資金,包括薪資提存金及公司獎助金,投資自家公司股票;而「員工福利儲蓄信託」除了投資自家公司股票外,還包括國內外基金或其他國內外有價證券等;員工一旦加入,除退休、離職或經公司持股會、福儲會同意,不得將所投資的信託資產領回。

兆豐銀表示,企業員工福利信託對員工的好處可分為下列幾方面:享受雇主額外提撥的獎勵金,提升福利;強迫儲蓄,使員工於年輕時多儲蓄,退休時可有一筆收入;作為投資理財工具,享受定期定額長期投資分散風險的好處。

以臺銀為例,員工福利信託業務自2007年開辦,合作企業包括傳統產業、電腦週邊、電機、電子等行業。臺銀表示,有實施員工福利信託的企業,可於「公司治理評鑑」中加分,也有留才效果,同時,由受託銀行開立信託專戶管理,帳戶獨立安全且透明。另外,員工持股信託的信託資金購買自家公司股票,企業可穩定股權,健全公司經營,員工可分享企業盈餘及股價增值利益。

兆豐銀員工福利信託於1998年開辦,目前與34家企業合作,產業橫跨傳統產業和科技業,開辦初期以傳統產業為主,後續陸續有科技業者加入。兆豐銀指出,員工福利信託屬企業長期的員工福利制度,通常企業成立之後會一直維繫下去,屬於增進員工福利與促進勞資和諧有益的信託業務。

合庫銀2020年1月開辦員工福利信託,已與數百家企業合作,目前以各產業中小企業員工福儲信託較多,合庫銀指出,該類案件特色為投資標的較豐富,如上市櫃公司股票、ETF、基金等皆可列為投資選項,相較員工持股信託僅能投資自家公司股票彈性多元。

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