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利變壽險今年難賣破3,000億 關鍵原因在這

Fed維持高利率,至8月底新契約保費僅1,822億,年減逾2成,恐創9年新低

壽險美元保單宣告利率再怎麼調也跟不上美元利率,過往被視為主力保單的利變型壽險,今年明顯失靈,至8月底新契約保費僅1,822億元,年減逾2成。圖/freepik
壽險美元保單宣告利率再怎麼調也跟不上美元利率,過往被視為主力保單的利變型壽險,今年明顯失靈,至8月底新契約保費僅1,822億元,年減逾2成。圖/freepik

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近年利變型保單新契約保費變化
近年利變型保單新契約保費變化

美國聯準會(Fed)持續維持高利率,壽險美元保單宣告利率再怎麼調也跟不上美元利率,過往被視為主力保單的利變型壽險,今年明顯失靈,至8月底新契約保費僅1,822億元,年減逾2成,估計全年利變壽險恐難賣超過3,000億元,應會創2014年以來新低。

今年以來美國仍持續升息,目前利率維持5.25%到5.5%,拉高市場對於美元投報率的期待值,但壽險業今年以來保單宣告利率調整幅度相對保守,6月好不容易因新保單推出,美元保單最高拉到4%,但到10月未有任何一家壽險突破4%以上,宣告利率的調幅難敵美元定存、美債利率拉升速度,導致保戶對利變型壽險興趣大減,銀行通路今年也轉賣美元債券,投資人資金多從保單轉往債券,排擠到利變型壽險資金動能。

如銀行通路去年前八月銷售保單業績達3,003億元,其中約有近半是利變保單,今年前八月銀行通路保單業績僅1,684億元,衰退近44%。

前八月利變型壽險新契約保費只有1,823億元,較去年同期減少487億元或21%,去年前八月已賣逾2,000億元,今年罕見到8月還賣不到2,000億元大關,距離年底僅剩4個月,但美國還未確立暫停升息的時間點,美債殖利率也仍在高檔,預估今年利變壽要賣超過3,000億元難度高,恐為2014年以來的新低。

觀察利變壽每月的銷售變化,是自去年10月開始下滑,因美國大舉調升利率,單月開始賣不到200億元,去年10月僅賣出181億元,今年前六個月雖已回到單月賣200億元以上,但因美再度升息,7月銷售再下滑,單月僅賣184億元,8月也只賣190億元,年減61億元或24%。

壽險業者表示,利變型保單要回溫,唯有等美債殖利率出現較大幅度的下降才會有機會,因美將持續維持利率在高檔一段時間,預估回溫時機不會來得這麼快,今年各家壽險公司利變型保單衰退是普遍現象,多衰退2~3成,其中來自銀行通路衰退較多,自家業務員銷售沒有少那麼多,主要是利變壽仍有保障成分,且相較於美債殖利率波動,宣告利率起伏沒這麼大,有保障需求的保戶還是會投保。

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