今年宣告利率調整不如預期,利變壽險因是主力保單且有美元計價,買氣仍有一定支撐,但利變年金則直接受到宣告利率影響,前八個月中有七個月單月賣不到10億元,累計1到8月利變年金新契約保費僅56億元,今年恐怕賣不到百億元,應為史上新低。
早期利變型年金險曾是壽險公司最暢銷的保單,在2008年~2013年期間年年熱賣超過千億元,最高曾一年賣超過3,000億元,曾是短年期儲蓄險的替代商品、資金停泊熱門商品,為避免壽險業拿保單與定存競爭、吸收過多短期資金,金管會幾波強化監管後,利變年金險銷售約在2016年後開始下滑,但每年仍幾乎賣超過500億元以上。
但去年開始,遭遇到美聯準會大舉升息影響,壽險公司宣告利率調整保守,尤其利變年金既不是主力商品、宣告利率又普遍不高,最直接受到衝擊。自去年2月開始,利變年金單月就賣不到20億元,今年前八月中僅有1月賣約10億元,之後七個月單月皆只賣8~5億元,甚至有三個月只賣5億元。
8月利變年金新契約保費為6.4億元,年衰退高達57%,前八月新契約保費也僅有56億元,較去年同期128.7億元,年減73億元或57%。相較於2018年~2021年每年銷售400~500億元,去年利變年金銷售僅賣出179億元,今年至8月的新契約保費直接比去年「腰斬」,宣告今年銷售將比去年差,甚至難賣超過百億元,應為史上首次利變年金賣不到百億元的一年。
過去利變年金險最高曾佔當年新契約保費的2成~3成,至2014年以後已下降到4~8%,而在去年受到美國升息影響賣氣急凍,占比再下滑到只剩2%,今年到8月更只有1%,顯示近年利變年金險銷售逐漸式微。