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升息終點未到 美元保單看俏

高利率進入延長賽,壽險業表示,美債殖利率走升,美元多頭續航力十足

●壽險業認為,當前美元固定收益資產的債券殖利率相對過去更高,此時購買美元保單,可維持較好投資報酬率,建議現在確實是買美元保單的好機會。圖/本報資料照片
●壽險業認為,當前美元固定收益資產的債券殖利率相對過去更高,此時購買美元保單,可維持較好投資報酬率,建議現在確實是買美元保單的好機會。圖/本報資料照片

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美元保單三大細節
美元保單三大細節

市場原本預期美國升息逐步走入尾聲,但隨著美國聯準會(Fed)高唱「鷹」調,高利率恐要走入延長賽,不少人想問,此時是否為投保美元保單的好時機?壽險業認為,當前美元固定收益資產的債券殖利率相對過去更高,此時間點購買的美元保單,可維持較好的投資報酬率,建議現在確實是買美元保單的好機會。

9月聯準會如市場預期停止升息,但暗示今年將再升息1碼,且由於近期數據顯示經濟比預期強韌,明年降息幅度比先前預估小。

且Fed貨幣政策「Higher for longer」,高利率將維持一段時間,最快明年中才可能降息。市場高利率可望維持更長時間,加上Fed大放鷹,近期美元匯率顯著回升,這波美元多頭續航力十足。

民眾想投保美元商品,市場上多優先選擇投保具有宣告利率機制的「美元利率變動型保險商品」,所謂「利變型保單」,一向被視為類定存保單,是長年以來壽險業主力商品,以利變型壽險為例,除有保單「預定利率」外,還多了「宣告利率」,預定利率可確保該張保單有最低收益,宣告利率則是來自壽險公司運用保費所產生的收益,可與保戶分享「回饋金」。

國泰人壽分析,美元仍為國際主流貨幣,不論過去或未來,均是國人資產配置的主要選擇,而美元利變型保單透過宣告利率機制設計,可適度參與市場,每年將有機會透過增值回饋分享金提升商品條件,再加上美元收益率明顯優於台幣,因此,長期以來持續受到市場青睞。

國壽認為,雖近期美元對台幣之匯率有所波動,但長期而言仍是相對穩定,若客戶對於美元進場時機有所猶豫,建議可選擇分期繳費保單,以適度分散匯率風險。

台新人壽也分析,以利變型商品而言,宣告利率可適當反映市場利率狀況,並且在平穩宣告利率機制的規範下,宣告利率可以較過去維持平穩。

台新也強調,對於想購買美元保單的民眾,建議可以購買美元利變型商品,並選擇分期繳費,如此一來,可降低匯率波動的影響。

國壽也提到,現行市場偏好的美元利變型保單,除了過往常見之以保價累積增值為主要訴求,近幾年逐漸朝向提高身故保障甚至健康照護之設計,亦大受市場歡迎,同樣是民眾可參考的選項之一。

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