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行庫護盤難了…銀行買股 成本暴增1.5倍

2025起,資本計提從100%分五年拉到250%~400%

銀行局局長莊琇媛表示,銀行財務性投資的上市櫃股票,規劃自2025年起,分五年將風險權數由100%提高到250%;非上市櫃股票從100%分五年拉到400%。圖/本報資料照片
銀行局局長莊琇媛表示,銀行財務性投資的上市櫃股票,規劃自2025年起,分五年將風險權數由100%提高到250%;非上市櫃股票從100%分五年拉到400%。圖/本報資料照片

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國銀持有股票部位
國銀持有股票部位

銀行投資股票未來恐愈來愈「不划算」。金管會21日宣布,將從2025年起調整銀行風險性資產的資本計提,影響較大是股票投資的資本計提,將從現行100%分五年提高到250%~400%,等於成本多1.5到3倍,恐讓銀行逐年減少股票投資,尤其是肩負護盤任務的公股行庫影響最大。

銀行局局長莊琇媛表示,2025年要調整的「權益證券暴險」資本計提,主要有兩部分受影響,一是銀行法74條之1的有價證券,即單純財務投資;二是銀行法74條的策略性投資,主要是長投或未上市櫃公司。

金管會規劃,銀行財務性投資的上市櫃股票,將分五年將風險權數由100%提高到250%;非上市櫃股票從100%分五年拉到400%。例如銀行買上市櫃股票,市價100元現約提存100元的自有資本,但到2030年要提250元,等於銀行之後在投資股票時,除要考量殖利率、資本利得外,還要考量資本計提後的總成本,衡量到底划不划算。

若是銀行策略性投資的股權,金融相關事業比照現行是250%的風險權數;金融相關非重大投資,將比照上市櫃風險權數,從100%提高到250%。

銀行至9月底財務性投資股票市值約7,009億元,假設都是上市櫃股票,現行資本計提為7,009億元,到2030年資本計提將提高到1兆7,523億元,增加逾1兆元。

持股較多的公股銀行影響最大,依第三季財報,合庫銀、兆豐銀持股超過400億元,華南銀也有超過360億元,六家「大到不能倒」銀行持股部位也不少,像一銀持股超過270億元、國泰世華銀持股約237億元、北富銀也有247億元等。

合庫銀、兆豐銀持有上市櫃股票超過300億元,華南銀也有約298億元,一銀、北富銀皆超過200億元,這部分到2030年將比現在增加1.5倍計提;兆豐銀在未上市櫃持股逾百億元,華南銀、合庫銀也各持有逾60億元,這部分到2030年要增提3倍。

對銀行未來可能減持股票,莊琇媛表示,銀行相對保險、證券,股票持有比例本來就低,且有財務性有價證券投資限額,是銀行核算基數(約等於淨值)的30%,未來權數拉高,會就獲利期待與持有資本風險多做考量。

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