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《金融股》臺企銀前3季獲利創高 明年拚優化利差、放款穩揚

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【時報記者林資傑台北報導】臺企銀(2834)今(29)日召開線上法說,受惠財務操作收益帶動,2023年前三季獲利改寫同期新高。展望後市,臺企銀預期第四季外匯操作(SWAP)成長動能可望持續,續拚手續費收入達標,2024年放款目標維持穩健成長,並優化存放結構來優化淨利差及存放利差。

臺企銀2023年前三季合併淨收益241.52億元、年增16.39%,提存前稅前淨利122.22億元、年增達21.08%,均創同期新高。雖然提存費用年增38.09%,稅前淨利100.07億元、年增17.87%,稅後淨利83.68億元、年增18.04%,仍雙創同期新高,每股盈餘1.02元。

臺企銀表示,受惠利率持穩高檔、台美利差仍大,前三季金融商品淨收益及兌換利益59.52億元、年增近1.68倍。同時,臺企銀持續積極拓展非利差收入,手續費淨收益35.49億元、年增15.84%,續創同期新高,其中財富管理手續費23.86億元、年增達44.69%。

至於前三季利息淨收益143.1億元、年減5.46%,仍創同期次高。臺企銀說明,主因存款增幅高於放款、且多為高利率的外幣存款,導致利息成本上升。不過,多吸收的外幣存款轉至外匯操作(SWAP),前三季SWAP處分利益達42.39億元。

因資金及利息成本增加、外幣存款成長高於放款,臺企銀第三季淨利差(NIM)降至0.91%,存放利差持平1.26%,加計SWAP利益後的淨利差為1.18%。展望後市,由於台美利差仍處高檔,在部位未見大幅變動下,陳紹晃預估第四季SWAP收益成長動能可望維持。

資產品質方面,臺企銀9月底逾放比持平0.18%、備呆覆蓋率升至727.35%,優於第二季及去年同期,資本適足率13.31%,略低於第二季13.33%、但優於去年同期,第一類資本比率9.73%、普通股權益比率8.36%,優於第二季及去年同期,資本結構維持允當水準。

對於前三季提存增加,陳紹晃說明,主因去年前三季有一筆呆帳收回,且考量備呆維持適當水位,使去年提存費用低於平均。今年提存雖有所增加,但仍維持過往相對較低水準,預期今年提存費用將小幅成長,明年視各因素狀況適度增提,以因應市場風險。

臺企銀前三季放款平均餘額年增4.8%,主要受惠個金及中小企業放款帶動。展望明年,因國內半導體製程領先優勢,配合台商回流投資逐步落實,相信外銷訂單將隨著國內生產比重提高,以及AI、高速運算(HPC)、車用電子等新興應用持續擴展。

陳紹晃認為,上述狀況有助臺企銀明年放款業務持續成長,將加強中小企業及外幣放款、房貸業務推展,同時落實風險性資產控管,並著重承作風險權數較低業務,在授信風險控管下能適度擴大放款營運規模,預期明年放款業務將維持穩健成長趨勢。

手續費收入方面,臺企銀第四季將持續強化財管業務推展,並視市場狀況滾動式調整產品配置,以全力達成全年成長目標。而明年財管業務市場變數仍多,將維持穩健且風險性較低商品為主、以穩健維持客戶報酬為原則,來達成成長目標。

淨利差及存放利差展望方面,陳紹晃表示,臺企銀將密切關注後續利率走勢,強化資金配置,存款方面將加強吸收活存,以提高活存比,同時持續拓展相關外幣、中小企業放款及房貸業務,透過優化存放結構來優化淨利差及存放利差表現。

SWAP操作收益展望方面,陳紹晃表示,美元兌新台幣長天期換匯點數明年上半年預期仍處低檔盤整,臺企銀SWAP部位操作續以長短天期均衡配置為主,隨著明年降息機率提高,將逐步調整長天期配置,來鎖住長天期收益。

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