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胡蘿蔔加大棒!央行信用管制、新青安房貸雙管齊下

胡蘿蔔加大棒!央行信用管制、新青安房貸雙管齊下。圖/本報資料照片
胡蘿蔔加大棒!央行信用管制、新青安房貸雙管齊下。圖/本報資料照片

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為實現居住正義,一方面央行對建商出招,祭第五波選擇性信用管制,不讓信用資源過度流向不動產市場;另一方面,行政院對有購屋需求的青年伸手,推「新青安房貸」,要讓無殼蝸牛們也買得起家。

打炒房 央行祭第5波不動產信用管制

中央銀行6月15日舉行第二季理監事會,意外祭出第五波房市選擇性信用管制,新增規範自然人特定地區(六都加上新竹縣市)第二戶貸款上限為7成,自6月16日起實施。

央行2020年12月以來已祭出四波選擇性信用管制,這次出其不意再推第五波,雖然調幅不如前一波劇烈,但對於低迷的房地產市況,無疑是雪上加霜。央行總裁楊金龍說,前四波信用管制實施迄今已見效,有助銀行降低不動產授信風險,全體銀行建築貸款與購置佳宅貸款成長走緩,不動產貸款逾放比率維持低檔,但攤開數據來看,第二戶購屋貸款仍有必要壓抑。

楊金龍表示,再推管制措施有三大考量,一是全體銀行不動產貸款占總放款比率仍高,持續由去年底36.83%成長至今年4月底的37.02%;二是今年第一季新申貸第二筆購屋貸款比重增加,由上季12.6%增至目前15.2%;三是第二戶購屋貸款平均貸款成數持續上升,從前年10月的75.5%上升至今年4月77.1%,顯示貸款條件逐漸寬鬆,因此採取對應管制措施。

相較於內政部「平均地權條例」是針對預售屋方面。楊金龍強調,央行的信用管制是希望資源不要持續流向不動產,兩措施有所不同,這次限縮貸款成數7成,他說:「還算是溫和調整,所以全體理事一致通過。」

但在政策實行後,引來換屋族的強烈反彈,央行在7月10日宣布對實際換屋者的相關配套措施。央行指出,配套措施適用對象,包括自然人名下已有一戶房貸,主張其因有實際換屋需求,擬申辦特定地區第二戶購屋貸款者,時間點自6月16日起申辦的貸款案件均可適用。

央行進一步說明,符合條件的借款人,要與銀行簽切結書,擔保在特定地區第二戶購屋貸款撥款後一年內,將第一戶房貸擔保品出售及完成產權移轉登記,且清償債務並塗銷第一戶房貸的抵押權,以及不得以轉貸等方式規避,就可不受貸款成數上限7成的限制。另借款人若違約也將有相關罰則。

新青安房貸 利率創市場最低

行政院會7月13日通過「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」,由政府加碼補助利息1碼(0.25個百分點),一段式利率從2.025%降為1.775%,貸款年限40年、寬限期5年,貸款額度上限1,000萬元,預計8月上路,利息補貼三年到2026年7月31日,估投入50億元經費。

另外,先前現行公股銀行已自行吸收減收半碼利息,這次再由政府補貼1碼,貸款利率補貼合計1.5碼,一段式利率將從現行的2.025%降為1.775%。該精進方案自8月1日起實施,其中利息補貼為期3年,至2026年7月31日止。

對於民眾而言,如果民眾貸款1,000萬元,新青安貸款方案上路後,3年的補貼期間,以不還本的情況來看,總計可省下11.25萬元利息。

不過要注意的是,申請青安房貸的條件為須年滿18歲,且配偶、未成年子女名下均無自用住宅才可申辦,但此專案並無年齡上限,不論是首次購屋或是房屋已出售或轉讓,只要名下沒有自用住宅,就符合資格。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,中央推出新青安優貸,維持一貫「一手緊縮炒作,一手放鬆自用」的原則,因利率條件是當前市場的最低選擇,且能降低首購族的自備款與每月還款壓力,因此新方案實施,首購買家的進場意願應會提升。

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