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買房要用寬限期?網勸「小心被法拍」 專家列「3族群」申請才香

網友好奇到底買房該不該用寬限期?示意圖/好房網News記者黃暐迪攝影
網友好奇到底買房該不該用寬限期?示意圖/好房網News記者黃暐迪攝影

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對於有換屋需求的人而言,有時會遇到舊屋尚未出售而購買新房的資金又不足的窘境,這時候有些人就會申請寬限期,雖然寬限期是一種方便的貸款工具,不過並不適用任何人。

一名網友在臉書社團《買房知識家 A你的Q》發文提問,「會建議買房用寬限期嗎?」他表示自己聽到的說法很兩極化,讓他無法判斷到底建不建議使用,於是上網詢問。

問題曝光後,不少人提到寬限期的優點及適用族群,「假設你之後會有大筆金額入帳,但是目前不方便領出,那就可以用寛限期,讓自己前期生活寬鬆點,那就建議使用」、「寬限期用好用滿,但每年年底有可動用資金時會繳納部分本金,這樣每個月的負擔少,資金流更靈活」、「寬限期很開心呀,而且現在買房的觀念不是要繳完所有貸款,或許10年後你就要換屋,如果你喜歡,寬限期到了你換一家繼續寬也可以」、「吳淡如的說法:『高通膨時代,錢會貶值,不用急著還。』」

但不建議用寬限期的人認為,「寬限期過後,因為貸款時間的縮短,之前未付的本金,皆由後面的期間去分攤,會造成月付的金額提高,所以容易造成生活上的負擔,嚴重一點的還可能無法按時付出貸款,造成法拍的情況」、「簡單說假如貸30年,寬限期=付租金,沒有還本金,寬限期5年等於租5年房子,等開始還貸款時,會先變成25年算本利攤還」、「如果你打算長期持有或自住,建議還是正常繳就好」。

消基會董事暨房委會委員張欣民曾說過「寬限期千萬別亂申請」,他建議選擇寬限期前先評估自身還款能力,並非各種族群都適用,例如自住需求、短期不打算換屋的族群,最好不要使用到貸款寬限期,否則日後寬限期結束後還得負擔更沉重的房貸壓力;且寬限期若越長,不只繳給銀行總利息變多,還會壓縮本金還款年限。

張欣民舉例,像是年輕夫婦小家庭因資金有限,多會選擇單價較低、房間數較少的房屋產品,伴隨家中增加新成員,所以這時多會有換屋需求,卻受限資金不足、舊屋未脫手,卡在青黃不接的階段,一旦資金卡關,恐讓新屋淪落法拍市場。

張欣民說明,由於投資客短線進出房市,手頭資金較不能被綁死,因此「短期內有投資計畫、換屋計畫、短期資金需求者」最適合申辦寬限期。不過「信用有瑕疵者」、「購買小套房」、「非自住類型的首購」這三種族群想申請寬限期,也不一定可以通過銀行審核。

另外,小坪數、套房類型產品很難申請寬限期,除了避免房市炒作外,再來因這類產品主建坪小、轉手不易,可申請貸款成數、總數較低,一般來說銀行希望借貸人盡快還清貸款,因此申請寬限期較難過關。

那麼該如何談到好的房貸成數及寬限期呢?張欣民則表示,維持良好信用紀錄、提高自備款,自然降低銀行風險,雙方討論貸款利率空間也變大。也可以用房地產、股票證券或儲蓄險保單作擔保品或是找有力人士作保等作保障。

文章來源:授權載自好房網

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