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國銀Q3存放利差 衝上近八年新高

央行公布存放款加權平均利率統計,今年第三季本國銀行存放款利差已放大到1.42個百分點。圖/本報資料照片
央行公布存放款加權平均利率統計,今年第三季本國銀行存放款利差已放大到1.42個百分點。圖/本報資料照片

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中央銀行去年啟動升息,帶動本國銀行存款、放款利率全面衝高,即使連續二季按下升息「暫停鍵」,國銀存放款利率仍延遲反映揚升。央行公布存放款加權平均利率統計,今年第三季本國銀行存放款利差已放大到1.42個百分點,創2016年第一季以來、近八年多來最大;若第四季存放利差突破1.46個百分點,銀行存放利差將回2009年金融海嘯時水準。

根據央行統計,第三季國銀存放款加權平均利率上揚,不論存放款利率,均創2009年第二季以來新高。其中,與存款族密切相關的國銀存款利率,第三季升至0.97%,若與升息前0.36%相比,已大漲一倍以上。放款利率同樣升不停,去年第四季睽違六年半再度飆破2%,且即使央行利率已連二凍,放款利率仍持續延遲反映,第三季升至2.39%,同樣較升息前的1.59%大幅上升。

觀察國銀存放款利差變化,2020年疫情大爆發,當年央行降息1碼救市,且隨政府利率減碼等措施,使國銀存放利差在當年第三季縮小1.19個百分點,寫下金融海嘯以來新低紀錄,而隨著央行去年起合計升息3碼(1碼為0.25個百分點)。

觀察國銀存放利差,前波高點落在2015年下半年,當年第三季存放利差1.46個百分點、第四季為1.44個百分點;而目前存放利差已回升到1.42個百分點,若第四季突破1.46個百分點,將創下2009年第一季以來新高(2008年第四季為1.7個百分點)。

銀行資金調度主管說明,由於放款利率調整有周期性,包括月調整或季調整等方式,今年3月央行升息,但第二、三季仍未十足反應,因而使存放款利率同步走揚。

銀行主管分析,存放款利率通常延遲反映完畢,第四季利率不排除續增,存放利差仍有機會繼續上升,銀行存放利差有望回到金融海嘯時的水準,不過,放款量增加、成本也會逐步提升,第四季銀行業淨利差(NIM)也不一定續揚,但透過增加外幣放款等方式,預估明年NIM會優於今年。

銀行主管表示,若以全體國銀放款餘額37兆餘元來算,第三季放利差再上升0.04個百分點,整體收益也跟著增加148億元,不過,隨央行升息幾乎已結束,目前國銀也非著眼於存放利差為主,仍以換匯(SWAP)利得貢獻最大。

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