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保險傳教士/趁年輕加強保險規畫 打造無憂老年人生

富邦人壽南鯨通訊處行銷專員張耕華(右一)與其團隊。圖/張耕華提供
富邦人壽南鯨通訊處行銷專員張耕華(右一)與其團隊。圖/張耕華提供

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預計2年後台灣將進入超高齡社會,若希望年邁時獲得足夠多的保障,趁年輕時進行保險規畫就相當重要了,富邦人壽TN601南鯨通訊處行銷專員張耕華建議,最基本一定是先補足醫療險,尤其實支實付最優先,其次可務實投保儲蓄險存錢,有更多預算後,可把重點放在重大傷病險,最後再加強長照險,全方位打造無憂老年人生。

張耕華今年獲得信望愛「最佳社會貢獻獎」,透過社區活動實質陪伴長者,過程中包括寒冬送暖、送餐服務,為身體不方便的住戶送物資,也看見不同老年生活上需求及各種狀況,以他服務的台南鯤鯓社區為例,當地老人其實有保險需求,但能買的保險卻不多,只能以意外險、小額終身壽險為主,因此,若能趁年輕時補足保障,趁年輕時投保,不僅保費相對便宜,身體也沒狀況,核保上較好通過,。

不過,年輕時該如何規劃?張耕華指出,除了最基本的醫療險外,年輕時通常也建議先從意外險開始規畫,尤其目前許多年輕人都是機車族,若尚未考慮投保重大疾病或醫療險,可先從意外險逐步補足缺口最實在。

其次,張耕華說,以目前接觸到的學生保戶為例,意外險順位擺在最前面,再來可加強儲蓄險,從在學時期開始慢慢存錢,畢業就有一筆錢,後續有更多預算後,就可進一步加強重大傷病險,只要符合重大疾病項目,可獲得一筆救命錢,最後則可再加強長照險。

他強調,目前以富邦商品為例,也有針對年輕人推出的重大傷病險,屬於十年定期的商品,每月保費千元以內,保障也有到100萬元,不失是年輕族群的選項之一。

至於各險種投保上需要注意哪些事項?張耕華說,理賠認定上不會太困難,例如重大傷病險,會檢視有無被註記重大傷病的證明,只要有有拿到證明就可理賠,而醫療險理賠上也不麻煩,都是實支實付為主;相較下,長照險認定雖較為繁瑣,但只要完成認定,後續就是每年進行給付。

圖/張耕華提供
圖/張耕華提供

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