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薪水跟不上房價,頭期款存到絕望? 專家:趁早卡位讓1房變3房

何世昌說,「現階段對首購族而言,設定買2房、3房是有點不切實際!」。圖/freepik
何世昌說,「現階段對首購族而言,設定買2房、3房是有點不切實際!」。圖/freepik

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根據內政部不動產資訊平台發布全國住宅價格季指數,2023年第二季指數為130.8,季增1.51%,年增5.51%。房價持續上漲,存到買房頭期款難度提升,對此馨傳不動產智庫執行長何世昌提出「123購屋法」,先藉由購買小宅,讓資產與房價維持等比成長,以利累積後續換大坪數的資金。

「現階段對首購族而言,設定買2房、3房是有點不切實際!」何世昌坦言,由於薪水追不上房價,他建議首購族在存到1房頭期款時、就趕快入手,如此一來資產能隨著房價上漲而提升。

「買房後即可省去租金,接著再申請長年期房貸,累積一定資產後,將原有的一房賣掉,這樣一來很快就能湊到兩房的頭期款了。」何世昌說。

何世昌認為,上述的以房養房策略,比起從無到有累積2房頭期款,對首購族而言更容易達成。

首購免頭款,1,500萬全額貸 候選人端牛肉可行否?

大選將至,國民黨總統候選人侯友宜推出「青年購屋有好康」住宅政策,鎖定40歲以下首購族免頭期款,提供1,500萬元全額貸款,貸款期限最長可達40年。何世昌解析全球英、法、美、澳等國,如何推出購屋優惠政策,他強調要先解決預算問題、訂定嚴格防弊措施,同時房市政策應與催生政策結合,才能讓首購族真正有感。

何世昌整理各國房屋補助計畫,發現許多先進國家對補助頭期款早已行之有年。例如:英國政府推出首次置業計畫,即針對首購族,提供成交總價二至五成補助額度,最高上限新台幣800餘萬;美國加州全民夢想計畫,從今年4月份開始,直接替年收入低於中位數以下的首購家庭支付2成頭期款。

何世昌表示,透過補助讓年輕人買得起房,其實是「沒辦法中的辦法」,面對高房價要讓年輕人買得起房,一是將房市打到崩盤、二是讓年輕人薪資翻倍成長,但顯然不可能從這兩種方向變革。

何世昌提醒,補助政策是經各界人士激烈辯論制定出來,執行預算、防弊措施等細項,都需要縝密思考,避免讓幫助首購族的政策,變成助長房價上漲的元兇。他提出兩點建議:

1.以年齡劃分首購族,恐讓人看得到、吃不到

政策鎖定40歲以下首購族,根據聯徵中心資料,2023年第3季購屋各年齡區間,申請貸款最多落在40至45歲區間,共8,465件,等同於被排除在補助之外,事實上台灣首購年齡逐年延後,若僅以年齡劃分,恐會讓符合資格人數越來越少。

2.應與催生政策結合

「生一胎補助10%、兩胎補助20%、三胎補助30%」何世昌認為,當購屋負擔降低,家長也有更充裕的資金育兒,如此一來將有望改善台灣少子化問題,他認為房市政策應與催生政策相互結合。

不少人房貸年限長達30-40年,許多人擔心貸貸相傳,何世昌卻認為房貸其實可彈性運用,房貸是所有抵押商品中,相對利率較低,他建議若手上有資金時,可先別急著還款,將其投入到風險較低,報酬率有4-5%的美元定存或美國公債進行套利。

「想要致富,必須學會錢滾錢,不用怕借錢,最怕的是借不到錢。」何世昌說。

文/盧沛甫

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