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小資族紅包放大術 高股息ETF 領息、節稅龍總有

ETF示意圖。圖/本報資料照片
ETF示意圖。圖/本報資料照片

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年終入袋啦!上班族辛苦一年的收穫終於入帳,不少人開始規畫該如何運用,法人指出,股利所得屬「股利或盈餘所得(54C)」項目,採「合併計稅,8.5%抵減稅額」或「分開計稅,28%分開計算」,「二擇一制」課稅,如小資族採取合併計稅,8.5%抵減稅額,每戶最高可以抵8萬元,也就是在股利所得941,176元這個上限以內股利領的愈多,能抵的稅就愈多,具有高殖利率特色的的台股,正是小資存股天堂。

依2024年綜所稅申報規定,若以薪資收入48萬元、股利所得10萬元計算,可退稅1,800元;如果更積極存股,股利所得增加至15萬元,可退稅3,550元,不只股利領得多還能退稅,小資族真的不能輕忽存股好處。

存股達人指出,既然要存股,台股長期平均殖利率高達4%至5%,透過分散持股、定期汰弱留強成分股的高股息ETF,相對簡單方便,例如知名度最高的0056配息金額不斷創高,2023年含息總報酬58.0%為2009年以來表現最佳年度,今年第一季配息僅7個交易日填息,存一檔就已經勝過多數個股投資。

法人建議,投資人想選高股息ETF,可以參考證交所ETF定期定額交易戶數排行榜,位居榜首的國民ETF 0056成立已逾16年,是在台股上市市值前150大個股中,挑選「未來一年預測現金股利殖利率最高」50檔股票, 今年首季配發0.7元,換算年化配息率7.7%,連續填息紀錄進入第14年,為目前高股息ETF紀錄保持者。

若是對配息有需求的投資人,0056搭配00850、00713一次涵蓋「高股息」、「市值成長」、「低波動」投資特色,還可組成月配組合規劃每月領息。

而想要節稅的小資族還有另一個選擇,就是0056、00850、00713連結基金,三檔基金分別主要投資0056、00850、00713,適用共同基金的申購方式,而且還有不配息級別選項,適合不想領配息、想將配息直接自動再投入,擴大複利優勢的投資人。

至於希望用一檔ETF規劃每月領息的投資人,未演先轟動的元大臺灣價值高息ETF(00940),將於3月11至15日募集, 核心投資策略獨家納入巴菲特價值投資指標,相對於追逐股價動能,或是頻繁交換投資風格,00940在突顯高股息特色的同時,亦專注於優質股票的長期評價走揚潛力,一年兩次成分股調整均聚焦價值投資,全天候參與股息收益與資產增長。月配息加上發行價10元設計,讓新進小資族能夠執行「低價買、輕鬆存、每月領」的無壓力投資哲學。

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