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台股飛龍上天 債券ETF沒戲唱?這檔最受矚目

熱門債券ETF群益ESG投等債20+、國泰10Y+金融債、國泰20年美債、元大美債20年、元大美債20年正2開春後全面跳空下跌。圖/Freepik
熱門債券ETF群益ESG投等債20+、國泰10Y+金融債、國泰20年美債、元大美債20年、元大美債20年正2開春後全面跳空下跌。圖/Freepik

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春節連假期間台積電ADR大漲,激勵台股金龍年開紅盤一飛衝天,美國就業與經濟強勁加上通膨未退,市場無法100%確定降息時機,甚至傳出2024整年利率維持不變聲音,利率政策不明、AI題材吸睛、股債資金排擠,熱門債券ETF群益ESG投等債20+、國泰10Y+金融債、國泰20年美債、元大美債20年、元大美債20年正2開春後全面跳空下跌。2/22大盤指數來到18,881點創歷史新高,股票投資情緒激昂,若不願冒險追高,又想創造被動收入,利用本波債券ETF拉回,耐心持有,將每筆收益再投資,長期必能體會強大複利威力。

「00937B群益ESG投等債20+」與「00933B國泰10Y+金融債」為目前人氣最旺債券ETF,2/22分別成交98,480、93,051張,同步拉回、同樣月配、同在2/27迎來首次除息。

想要搶先坐領高息嚐嚐月配債券ETF甜頭,2/27除息0.23元的00933B最受矚目,以2/22收盤價16.68元計算,預估2月單月殖利率1.38%。00933B較早掛牌(2023/10/19)有本錢一次配發較多股息,未來每月配息數字應會調整至合理水平。2/26極可能引來大量參與初次配息買盤,因為有收益平準金,即使短期內基金規模暴增,配息數字依然不變,早買的人權益不會被稀釋。

00937B於2023/12/05掛牌,2/27除息0.084元,2/22收盤價15.71元,預估2月單月殖利率0.53%雖沒有00933B耀眼,倘若每月維持相同配息數字,全年配息1.008元,預估年殖利率6.4%較為合理的00937B,是手上有閒置資金者進行退休規畫穩健月配優質選擇。

月月配ETF的精神不在買進後每月領息花用,而是透過再投資,將小利化為複利,等待豐收。一年配息12次等於一年複利12次,每筆收益都再投資,初期收益曲線平緩,長期呈指數型成長,20年後的收益曲線將陡峭無比。

以00937B群益ESG投等債20+為例,不考慮手續費、持有成本(經理費、保管費)、二代健保費且假定殖利率恆定(每月0.53%)前提下,200萬元本金一次性投入,未來20年每月配息再買,20年複利240次,本金將從200萬元滾到711萬元。20年後終止收益再投資,每月被動收入約37,700元,每年坐領45萬元。重點:本金還在。

債券ETF可零股交易,蠅頭小利亦可複利。基金公司公布配息數字投資人可預知股息收入,採「預繳」概念,除息當日即進行收益再投資最為有利,因為除息股價會減,先買進,再等股息入帳。

台股抵達前所未有的高峰,股市機會與風險等比例大增,債券ETF保本性高:債券屬借款工具,購買債券產生利息收益,持有至到期本金償還。對有心將收益再投資追求複利的人來說,債券ETF價格波動越小,長期累積的部位越驚人。

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