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華南金董事長 張雲鵬:四路並進點燃獲利多引擎

●華南金控暨華南銀行董事長張雲鵬。圖/顏謙隆
●華南金控暨華南銀行董事長張雲鵬。圖/顏謙隆

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在華南任職42年,2019年4月「重回娘家」上任的華南金控暨華南銀行董事長張雲鵬,帶領華南金連三年獲利創新高,去年更首度站上200億元,達216.18億元,年增率24.9%,張雲鵬在接受本報專訪時透露,目前最重要的目標即培植金控獲利的第二、第三引擎,獲利來源更多元,讓銀行獲利比重降至9成以下,且將四路並進強化華南金獲利能力及財務結構。

張雲鵬說,2023年華南金創造四個新高,包含金控、銀行、產險獲利,及淨值報酬率(ROE)首度突破11%。今年全球經濟沒有太大爆發力,台灣溫和復甦,國際局勢還有很多變數,因此將朝四大方向前進,一是加速推動數位轉型,二是繼續厚植自有資本,三是大力推廣中小企業放款,四是創造多元化收益來源。

首先就是加速推動數位轉型。數位轉型與科技應用是銀行塑造長期競爭力的關鍵,華南銀行在2022年聘請顧問協助策略規劃,強化組織的數位、數據、敏捷能力,於去年落地實施,同時大舉招募數位及資訊人才,除了形成數據人才聚落,強化了銀行在AI技術應用,包含應用在阻詐防詐、文件翻譯、行員知識提升等領域,並且在敏捷方面成立「企業金融」和「財富管理」敏捷工場,打破組織隔閡,將跨領域、跨層級人才聚集在一起,透過敏捷方式高效開發出數位產品與服務,效果卓著,故今年再度延續「企業金融」和「個人金融」敏捷工場,瞄準優化數位流程、產品並提升使用者體驗,最終希望精準提供企業及個人客戶不同需求和偏好的服務、金融資訊,讓更多人了解華南金的貼心服務。

二是繼續厚植自有資本,分子要賺更多錢,分母則是調整資產結構,這更是今年的「重中之重」,希望選擇風險權數較低的放款,把有限的資源運用到產生最大收益,例如往來的大型企業集團希望可以增加衍生的收益,如員工貸款、員工薪資轉帳、員工理財業務等,藉此擴大獲利規模。

三是大力推廣中小企業放款,中小企業在一定的金額門檻下,風險權數只有75%,如果是由中小企業信保基金提供保證,風險權數更可降到20%,而且中小企業的利率通常也較一般企業高一些,因此從資本報酬的角度來看,中小企業放款的收益性是相當不錯的,甚至不會比土建融來得低。

培植證券、產險新引擎

四是創造多元化收益來源,目前金控盈餘大部分來自華銀,獲利占比在90%上下,去年更達93%,華南金將強化第二獲利引擎,提升華南永昌證券獲利占比,去年證券稅後純益達史上第二高,張雲鵬還希望有第三獲利引擎,就是華南產險,長期希望逐步讓華銀獲利比重降至9成以下,證券、產險則成為新獲利引擎。

張雲鵬強調,各子公司獲利將持續強化。像資產管理公司,銀行跟資產管理公司在土城資訊大樓合作,成為新北市工業區都更專案最好案例,今年端午節前後,華銀資訊部門就將搬遷過去。未來資產管理公司將調整資產結構,增加多元業務來源,如都更危老墊付款業務,逐步降低法拍不動產處分占比。另外要提升資本使用效率,提高服務費收入,如全案管理(委建)、代標法拍等。

華南永昌投信延攬前元大投信總經理黃昭棠出任董事長,明年投入目前最火紅的ETF市場,推出投信首檔ETF,今年也標到勞退基金代操業務,預計將步上獲利穩定成長的正軌。

在證券方面,延請前日盛證券總經理黃進明出任董事長,目前經紀市占公股第一,希望拉到3.2%以上,另將強化自營部門操作績效,並藉由致勝武器「華南e指沖」,吸引年輕投資人。

華南產險2023年稅後純益9.16億元,也創新高,全年簽單保費總收入132.47億元,持續創新高,市占率5.43%,同業排名第六名,未來希望本業要提升利潤,以再保分散風險,資金運用則是穩健投資收益,優化資產收益率。

另外將強化金融市場操作,目前總資產約3.8兆元,最大部分為銀行放款約2.3兆元,金融市場操作資金約1兆元,除了買NCD(中央銀行可轉讓定期存單)約4,300多億元,還有國內外公司債、公債等,未來希望結合總經小組觀點,提升操作績效。

財管2.0業務 急起直追

華銀3月26日開辦財管2.0業務,張雲鵬鼓勵同仁:「我們雖起步比較晚,可是我們財管業務基礎扎得比較深」,目前華銀各項財管手續費、客戶數等在公股銀都算前段班,有望「急起直追」追上其他銀行,今年財管2.0目標338人、資產規模目標338億元。

張雲鵬說,華銀1919年成立,已是百年老店,往來客戶許多都已三代以上,很多年輕客戶都說「我祖父就是華銀客戶,跟你們往來幾十年了」,就是華銀利基所在,客戶有足夠信賴,願將資產給華銀打理。

張雲鵬強調華南金願景,為追求資本效率以提升同業排名,綠色與數位雙軸轉型,邁向永續經營的優質金融機構。

財務策略以「未來三年獲利提升計畫」,由上而下訂定各子公司獲利目標,提升資本使用效率及同業排名。其中,將特別提升跨售績效,優化跨子公司銷售協作機制,由於客戶持有產品數與客戶貢獻度為正相關,讓客戶於華南金購買三個以上產品為重要努力方向。

數位策略上,希望朝向ABC+S(AI&Automation、BigData、Cloud、Security)四方向發展,藉由金融與科技結合,持續數位轉型腳步。

張雲鵬 小檔案
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華南金近年獲利情形
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華南銀行海外據點
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