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有錢人怎麼認定?

在如今資本經濟體制下,收入高通常財富也高,收入低通常資產也低,兩者密切相關,但仍存在「收入上的富人,資產上的窮人」。

這世上確實存在「收入上的富人,資產上的窮人」。圖╱本報資料照片
這世上確實存在「收入上的富人,資產上的窮人」。圖╱本報資料照片

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文/于國欽

家庭年收入195萬元應該算有錢了吧,但是在這些有錢人裡,仍有數萬戶的資產淨值少得可憐,少到什麼地步?少到落至後10%的窮人族群裡,所以這些人是有錢人,同時又是窮人。

有錢人怎麼可能又是窮人?這話有矛盾,沒錯,有錢是通俗的說法,有錢可能指的是收入很高,也可能是指資產很多。一般人的想法,收入高者資產也多,資產多者收入也高,因此一概以有錢人稱之,然而,真實的情況是有例外的,這世上確實存在「收入上的富人,資產上的窮人」。

110年窮與富的分布
110年窮與富的分布

雙重有錢人 26.6萬戶

主計總處為了解資產與收入的關係,在估計110年家庭財富分配統計時,特別以收入為橫軸,財富為縱軸,各列十等分位,區隔出100個組合,來解答這個困惑,舉個例子,收入、財富皆居第十分位的雙重有錢人有幾戶?答案是26.6萬戶,反觀收入名列第十分位,而資產落至的五分位者僅4萬戶,這說明財富多的人,收入也高的機率是大的,兩者是相關的。

然而,有沒有例外?有的,收入居第十分位的有錢人,其財富落至最窮的第一分位者也有3.7萬戶,這些家庭的收入名列第十分位,代表一年有195萬元以上的可支配所得,他們的收入高於九成的家庭,生活應該很富裕才是,何以從資產面觀察,他們的財富卻低於143萬元?

這裡有三種可能,第一是賺得多也花得多,因此累積的資產有限。第二是甫踏入社會工作的年輕人,薪水雖高,但工作只有兩、三年,累積的財富有限。第三是薪水不錯,也工作數年,但在房貸、車貸或是信用貸款的壓力下,隨著負債升高,財富縮水,因此落至財富最少的那一組。

我們再看另一個極端的情況,有沒有財富名列最有錢的第十分位,而收入卻是落到最窮的第一分位?有的,110年這樣的情況有2.1萬戶,財富第十分位是指這一戶的資產淨值高達3,391萬元以上,而收入第一分位代表一年可支配所得不及37萬元,這兩個數字有些衝突,他們有這麼高的資產,卻只有如此微薄的收入過生活,何以如此?

隱形有錢人 資本利得豐

這有兩種可能,第一,他們可能是退休族群,累積的資產不少,但已沒有工作,因此收入不多,收入不多並不影響他們的生活,因為他們有存款可支應生活所需。第二,這裡的收入是指可支配所得,買賣股票、買賣房子所賺的資本利得皆不在其中,這個族群收入低,是定義的問題,事實上他們的資本利得可能不少,日子過得很滋潤,是隱形的有錢人。

這張表格裡的100個財富與收入的組合,其中一個對角線的組合(兩者皆窮…兩者皆富等十個組合)戶數都多,最多有27萬戶,另一個對角線的組合(一窮一富…一富一窮等十個組合)戶數都少,最少只有2萬戶,這說明在如今資本經濟體制下,除了少數例外,收入高常伴隨著財富也高,收入低也常依附著資產也低,兩者密切相關,然而,如果美、歐、俄、日也有這張表,其分布的情況想必和我們大異其趣。

小檔案■家庭收入是指可支配所得,是流量統計,家庭資產淨值是指年底所持有的存款、股票、房地產等資產總值減負債,是存量統計。收入(財富)十等分位是指依890萬戶的收入(財富)由低而高排序,分成十等分,每一等分有89萬戶,第一分位最窮、第十分位最富,文中分成100個組合,平均每個組合8.9萬戶,實則有的不及2萬戶,有的高達27萬戶。

小檔案■110年財富分配統計是以110年家庭收支調查的1萬6千個經濟家戶為樣本,以去識別化,以加密方式連結各項大數據,經歸戶後再以110年原國富統計家庭部門資產、負債為母數推計而得,如此方可在相同樣本下進行所得、財富的對照。

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