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王文良|搶在降息前刷存債感 投等債ETF為何吸金?5大優勢曝光

國內債券ETF規模不減反增,至5月底增加4,291億元,總規模接近2.5兆元,受益人增加51.65萬人。圖/freepik
國內債券ETF規模不減反增,至5月底增加4,291億元,總規模接近2.5兆元,受益人增加51.65萬人。圖/freepik

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Fed Watch是一個利用芝加哥商業交易所公布30天期聯邦基金期貨價格,預測未來聯準會降息機率的工具網站。根據5/29 Fed Watch計算,市場預期最快11月降息,預估2024年降息一碼,降息時點與幅度都難以讓持有債券ETF的人滿意,然而國內債券ETF規模不減反增,至5月底增加4,291億元,總規模接近2.5兆元,受益人增加51.65萬人,國人持有債券ETF人數高達161.7萬人,9檔規模成長的債券ETF中,00937B「群益ESG投等債20+」規模增加1,241億元、受益人增加167,152人,規模與受益人成長速度完全輾壓第二名元大美債20年(564億、87,090人);明明輝達執行長黃仁勳來台參與電腦展台北股市颳起前所未見「仁來瘋」,大盤指數衝上21,970點,00937B「群益ESG投等債20+」依然是每天成交量榜單前十名常客,五大優勢吸引長短線資金聚焦。

1. 投等債平均殖利率優於美債。

2. 一旦降息,資本利得空間大。

3. 成分債發行公司透明可靠。

4. 交易成本低、節稅效果佳。

5. 月月配息,複利錢滾錢。

過去10年15年期以上投等債平均殖利率4.47%大勝10年期美債平均殖利率2.37%。Fed Watch數據不只預測降息時點,也顯示聯邦利率觸頂,幾乎不可能再升息,債券為固定利率,一旦啟動降息步伐,債券價格必定上漲,資金卡位00937B,因為總有一天等到你(降息),更何況,00937B連續5個月配息0.084元,對照6/7收盤價,年化殖利率高達6.3%與高股息ETF相較毫不遜色,月領高息坐等資本利得。

能夠長期、穩定、高配息,關鍵在00937B所配置成分債。市場以為AI無所不能,真相是商業模式尚在摸索,反觀00937B簡直無所不有,成分債涉獵歐美科技、電信、能源、娛樂、醫療等15項產業,例如甲骨文、特許通訊(美國市佔僅次康卡斯特的有線電視業者)、義大利國家電力(公有)、MPLX(美國能源營運商)、華納媒體(發行哈利波特系列電影)、CVS(美國第一大連鎖藥局),都是財務健全、信用可靠的公司,比美國政府還穩。股市高檔劇烈震盪,近期建立大量股票部位的人很難一夜好眠,當沖比因此居高不下。抱00937B不需安眠藥。

當沖交易稅減半,股票ETF交易稅千分之一,債券ETF現階段「零」交易稅,交易成本最低,二代健保費負擔最少。股票ETF配息屬國內所得,單筆配息超過2萬元繳納2.11%二代健保費,國內銀行存款利息個人綜合所得稅免稅額27萬元;00937B配息屬海外利息所得,除了免二代健保費用,計入海外所得適用個人最低稅負制2024年起免稅額750萬元。如果有人因為投資1.2億元00937B持有一年並參加配息12次,賺到需繳納利息所得稅,應該會覺得自己很幸福吧!

今年6月有183萬人領勞保老年年金,平均月領18,000元並不足以支應日常生活開銷,台灣史上最大退休潮即將來襲,預計有378萬人會在未來十年內退休。退休理財目標並非身懷鉅款,而是細水長流穩定被動收入,00937B月月配息,先投入一筆資金,每月配息再買,複利滾存,讓資產快速滋長。

「群益ESG投等債20+」ETF最新公告:

1. 6/3宣告每單位配息0.084元。

2. 參與本次配息最後買進日6/21。

3. 除息交易日6/24。

4. 領息發放日7/15。

若00937B維持每月配息0.084元,持有265張,每月配息約22,260元(265,000股 X 0.084),加上勞保年金月領18,000元,每月被動收入接近40,260元,享受輕鬆愜意退休人生,想到手上00937B價值422萬元,心情瞬間變好。債券ETF價格與殖利率呈反方向變動,股價越低殖利率越高,配息數字穩定,債券ETF不漲更好刷存債感,因為每個月相同的配息數字可以買進越來越多的00937B,萬一聯準會突襲,忽然宣布降息導致債券ETF跳空大漲,未來同樣配息數字再買反而買不多,難怪00937B人氣始終居高不下。無論是替未來的自己加薪還是提早進行退休規劃,都要趁聯準會降息之前,把握債券ETF價格低檔時建立長期部位。

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