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拒絕吝嗇生活,投資也需要富足心態

《不再數錢度日》書摘精選

不同類型的「吝嗇」,往往會在不知不覺中破壞了你的幸福人生。圖/freepik
不同類型的「吝嗇」,往往會在不知不覺中破壞了你的幸福人生。圖/freepik

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希音的流行只是我們習慣過度消費的例子之一。另一個例子是我們與促銷的關係。匱乏心態就是看到Anthropologie在大拍賣,就要花幾百美元買些花哨的家飾品,因為你再也得不到這麼好的優惠了。後來你才意識到,你並不喜歡你買的所有東西,但因為所有商品都是最終折扣,你就不能不買。

相反地,擁有富足的心態意味著未雨綢繆(也許是利用你的「償債基金」,別擔心,本章後面會講到),這樣你就可以慢慢尋找完美的地毯或落地燈,一找到就立即買下,因為你知道你完全買得起它。但為了達到這種境界,我們需要更了解銷售到底是什麼,以及它們如何經常對我們不利。廣告商知道,許多人都有「匱乏」心態,他們會利用這種心態為自己謀利。銷售人員會說「只限今天!」讓你覺得必須盡快行動才能省錢,儘管事實並非如此。

在社群媒體產品降價的時代,這種情況變得更加激烈,像特爾法(Telfar)這樣的品牌每次推出新系列,他們的手提包就會立即銷售一空。

坦白說,理財套路並不是沒靠行銷來推廣課程和活動門票,我絕不會因公司(尤其是有道德和獨立經營的公司)做了必須做的事情而不滿,這是真正想要某物和只是「害怕錯過」之間的差異。

富足心態意味著明白如果你沒得到這個手提包,未來還會有其他手袋,這與「害怕錯過」恰恰相反。

富足心態對財務的其他方面也很重要,如投資。如果你的思維方式是匱乏的,你就更有可能作出草率、情緒化的決定,比方在市場低迷時拋售股票。這最終可能會讓你付出代價,因為從歷史上看,市場總是會復甦的。拋售資產意味著錯過未來巨大的被動收益,特別是標準普爾500指數自2000年以來已上漲了166%。富足心態意味著堅持投資,因為你知道這些投資將來會有回報。這表示你知道今天不必做出可能對未來產生負面影響的草率決定。

勉強度日時,節儉是必要的。平分帳單、在快時尚店購物、自己改造舊家具、共享串流媒體密碼,當你勉強維持生計時,這些都是完全正確的消費決定,甚至有時當你的經濟狀況改善時也是如此(但即使預算緊張,也可選擇其他方式來購買快時尚,如二手商店)。然而我們的文化將「廉價」常態化,這讓我們很難判斷什麼值得花錢,什麼不值得。

閱讀以下不同類型的「吝嗇」時,請捫心自問:吝嗇習慣是否破壞了我的幸福?

物質吝嗇

現在你或許已能辨別出「物質吝嗇」,尤其是像希音這樣的快時尚品牌。物質吝嗇可能發生在你買的任何物質,從服裝、家具、裝飾、廚房用品到美容和個人護理。它不一定指用最低價格購買商品,但確實意味著,要重視便宜,就要犧牲商品品質和你作為消費者的價值觀。不過,要轉換成「重質不重量」的心態說起來容易做起來難。幸運的是,要開始不吝嗇地消費,你不必買最昂貴的東西。克里斯蒂娜.邁查斯作每個消費決定時都會仔細斟酌,她會考量一件商品和她其他衣服的實際搭配、它的來源及整體品質:

「我喜歡研究紡織物和成分等東西,但這也與美學有關。你想要真正經典的東西嗎?還是想要更現代、寬鬆的或完全與眾不同的?了解品牌的道德標準,特別是它比較昂貴的話,你會希望把錢用於支持與自己價值觀一致的東西。我也在乎衣物的保養。如果它的保養非常麻煩,我還會穿它嗎?我有足夠的錢來保養嗎?某些服裝會帶來一些隱性成本,而不僅是在購買前就存在的成本。」

交易吝嗇

在我的職涯中,經常聽到像提摩西.費里斯(Timothy Ferriss)這樣的專業人士將一切工作外包,通常是以盡可能少的錢雇用海外線上助理來為他們完成工作,從而使他們的工作生活更輕鬆。外包可以是讓生活更輕鬆的有用工具,但如果你知道自己在剝削處於更弱勢的人,這樣的代價值得嗎?這就是交易吝嗇,意指吝於為他人的服務付費。

交易吝嗇特別糟糕的就是認為自己有權不付小費。幾年前,CNBC上發表了一篇文章,鼓勵人們開始支付18%而非20%的小費,以每年省下約400美元(我猜是根據一般人的餐廳消費計算),這在個人理財界引起一陣騷動。拉姆西的擁護者興奮極了,他們說18%的小費已經太多;而比較先進的個人理財族群則憤怒地表示,一份有聲望的刊物竟然鼓勵節省小費,而這種小費:一、不一定能省下多少錢,尤其是大多數人每次外出用餐時都不會主動把「省下」的3美元轉到儲蓄帳戶;二、這只會因為對別人不公平而省錢。

小費勞工的聯邦最低薪資僅為2.13美元,任何雇員只要每月賺取至少30美元的小費,就可以算作「小費勞工」。

無論你如何看待小費薪資,也無論你是否認為小費勞工的生計不該由顧客決定(是不應該),現實情況是,在美國大多數地方,服務員的生計完全依賴小費。這不代表一切公平,但不給服務員小費並不是對食物品質或用餐體驗的評價,而是在向服務生傳達「我認為你不值得我付錢」的訊息。有人說,衡量約會對象是否是混蛋的最快方法,就是注意他如何對待餐廳服務員,他們說得對。

當然,一個人可以對服務生彬彬有禮,但對親人卻完全是個混蛋。

但你看過一個人總是對服務生很差勁,但對自己認識的人都很好的嗎?我可不這麼認為。

社交吝嗇

這可能是最有爭議的一種「吝嗇」,卻很有必要談一談。在經濟困難時期,根據誰吃了多少開胃菜來分攤帳單可能是必要的,而且我認為這樣做本質上沒有錯。但當你開始賺更多錢、更負擔得起生活的時候,將一切都分攤的心態可能會產生負面影響。

我不是說一定要平均分攤帳單。在經濟狀況良好的情況下,當帳單之間的差額在幾塊錢以內、甚至更多時,對半分帳確實是有道理的。當然,參加團體聚餐時,如果只吃自己的主菜和1杯蘇打水,而其他人都大吃開胃菜並喝多種酒精飲料,也會讓人沮喪。但在這種情況下,如果覺得平分實在不公平,我建議大家主動提出由自己來計算每個人的應付金額(Splitwise等應用程式可讓這件事變得超級簡單)。然而真正的社交吝嗇來自於將一切視為交易。如果你請朋友吃早午餐或喝酒,不應指望他們下次會回請你完全等值的東西。也許他們現在沒錢請客,而誰請誰也不該成為衡量友誼是否美好的標準。如果每個人都生活富裕,那麼這段關係應該自然地會有來有往。如果發現只有你主動買單,也許是時候評估你為何總要這麼做了。當你知道自己付得起的時候,你是否真的從買單中獲得快樂?

還是因為你覺得有什麼需要補償?

相反地,如果你是一個從不主動買單的人,而且在沒人請客時,堅持把帳單分得一清二楚,那就要問問自己這樣做是否值得。

這是出於省錢的真正需要,還是強迫症?你是否發現自己受邀的次數減少了?你是否為支付超過「公平分攤」的費用而焦慮,即使你最終省下的差額微不足道?經過反省後,若你發現自己常認為別人的慷慨理所當然,那也許是時候重新評估你的社交消費習慣了。

關係吝嗇

最後這項也許是最隱密的一種「吝嗇」,就是在戀愛關係中吝嗇。如今戀愛關係中的「公平」並不一定是各付各的,尤其是在約會時。如果你的伴侶比你賺得多(反之亦然),而你們的財務又是分開的,那麼你們就沒有理由支付相同比例的房租。然而比較糟糕的是,伴侶試圖根據誰的經濟貢獻更大,來分配其他家庭貢獻,以讓事情變得「平等」。

多年來,在理財套路的旗艦部落格上發表文章時,我們經常會收到一些二十多歲女性的評論和投稿,她們認為自己的收入比男友少沒關係,因為她們在其他方面為共同的家做出了「貢獻」。通常這表示她們做了大部分家事。很抱歉,任何一個金融界的兄弟都沒權利把女友當作家傭,只因為他碰巧進入一個大學畢業就能拿到六位數薪水的行業。

當然,這種吝嗇可能不限於異性伴侶,成為一個養家的混蛋也不是男人天生就會的(也不是所有男人都這樣)。但現存的、被社會接受的異性伴侶性別動態,開創了一個令人警惕的先例。稍後我將討論戀愛關係和家庭中的不平等,但如果以上聽起來像你正在約會或結婚的人,那就很好地證明了他是一個吝嗇的混蛋,並需要做出一些改變。

文章來源:荷莉.崔瑟、雀兒喜.費根著《不再數錢度日:美國知名財經網站教你從理智消費>開發財源>幸福退休,心靈與財富雙富足,讓生活從A到A+》,好優文化提供

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