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微富網路族投資理財行為曝光!施羅德總座謝誠晃建議這類資產優先抱

左至右依序為LINE Bank連線商業銀行總經理黃以孟、施羅德投信總經理謝誠晃。圖/魏喬怡攝
左至右依序為LINE Bank連線商業銀行總經理黃以孟、施羅德投信總經理謝誠晃。圖/魏喬怡攝

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施羅德投信、LINE Bank連線商業銀行,以及政治大學商學院三方,共同針對全台灣20至50歲民眾,共2,000位受訪者進行大調查,11日發布調查結果。施羅德投信總經理謝誠晃表示,全網路世代是台灣金融發展的核心族群,他們全面擁抱數位投資理財,有更高的財商,他建議可以全球股債為範疇的「環球收益成長型基金」作為核心資產,為穩定現金流與退休做準備。

謝誠晃認為,從這個調查看起來,全網路世代的民眾對投資是渴求的,而且他們已經很瞭解可以線上買基金(基金知悉度75.5%),並且已有三成受訪者有實際行動。由於全球許多市場目前都位於高點,建議投資人透過基金進行理財、交給專業的團隊布局,是較佳策略。可挑一檔布局全球股債市、且有提供收益的旗艦型基金,當作投資懶人包。小資族可透過定期定額的方式累積本金;而如果已經有一筆資金的人,則可以單筆布局。總之,透過這類環球收益成長型基金,可以讓資產有效率的持續擴大,也可以此領有固定收益。

在這個全網路世代調查中,這橫跨30年(歲)的調查對象,剛好是從台灣約莫進入數位時代的開端至今,可說是完全身處於數位環境的世代,因此可以定義為「全網路世代」。

為了瞭解全網路世代在投資理財上的特質,施羅德投信特與LINE Bank連線商業銀行攜手,委託政治大學以及時勢調查中心,進行了全台灣共2,000名受訪者(1,000名一般網路使用者、1,000名LINE Bank使用者)的大調查,可說是歷年之最。

在這個調查中可以發現,全網路世代有微富、主動且擁抱數位化的特性。首先,調查結果指出,這個20至50歲的全網路世代,平均月薪資為52,040元,而LINE Bank受訪者更達到57,642元,皆高於主計處最新公布的46,105元,高了超過10%,可見這個調查世代的民眾,已不是一般的小資,而是「微富」。

政治大學金融系教授楊曉文指出,調查中發現三大特點,一、台灣民眾及年輕人高度依賴數位媒介理財,易受到「手續費率低及優惠活動」等誘因吸引;二、理財目標方面,前兩大目標是「退休準備與追求現金流」,平均月薪高於主計總處經常性薪資,並投入月薪約三成進行投資,理財意識相對成熟;第三,投資風險接受度較高,有超過六成表示可接受中高風險的理財產品,有鑑於目前市面上理財訊息流通快速,這群人投資更主動。

LINE Bank連線商業銀行總經理黃以孟表示,越早開始行動,就能越早達成投資目標。「純網銀數位理財平台」是為全網路世代所打造的基金投資方式。在LINE 錢包頁或是銀行APP、以及簡明流暢的LINE Bank理財網,都能夠隨時隨地瀏覽績效、查閱豐富理財訊息、比較或購買豐富的全球境內外商品。所有交易甚至配息都有LINE專屬通知,更有全面終身0手續費優惠,滿足數位理財世代「方便」、「優惠」、「自主投資」的理財需求。

微富世代明顯熱衷於投資理財,根據這個調查發現,若以投資比例與個人平均月收入推估,平均每月投資金額約17,000元,投資者以個人所得的三成進行投資理財,理財意識相當不錯。不管是一般網路使用者或者是LINE Bank的用戶,投資理財的目的皆為穩定現金流與退休準備,其次則是休閒娛樂旅遊與買房;但可以觀察到, LINE Bank 用戶有更高比例的(61.5%)以退休準備為投資目的。

特別留意的是,全網路世代對風險的承受度相當高;一般網路使用者當中,超過六成理財投資者偏好中高風險與中高報酬的產品,其中超過三分之一(36%)偏好投資高報酬與高風險的產品;而LINE Bank的用戶,雖然在低風險低報酬的比例較高(39.3%),但偏好中高以上風險的產品的比例,也有達60.6%(見下表)。

在全網路世代,投資標的選擇上,目前還是偏好熟悉的台幣存匯款以及台股交易,基金排名第三,並且也佔據三成多,至於「知悉」與「行動」相差比對後,可發展空間最大的是基金投資,是相當有潛力的投資方式。

黃以孟表示,若有規劃退休理財的想法,不妨趕快行動。時間比時機更重要,即刻開始,主要考量是股市長期以來看長看久,隨時都是進場點,投資人透過基金投資組合,既能掌握收益成長,又能平衡資產風險;倘若想追求持續現金流,不妨選擇月配息型基金,可透過定期定額方式持續投資。無論是哪一種投資方式,LINE Bank提供便利的純網銀基金平台,讓追求「自主投資」的數位原生族群,以最簡單、且免申購手續費、轉換手續費、信託管理費「全面、終身0手續費」的方式自行操作,更快達成投資目標。

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