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《金融》全網路世代小資→微富 平均月薪資52040元

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【時報記者任珮云台北報導】施羅德投信、LINE Bank以及政治大學 共同發布數位理財趨勢大調查,調查報告顯示:全網路世代有微富、主動且擁抱數位化的特性。首先,這個20至50歲的全網路世代,平均月薪資為52,040元,而LINE Bank受訪者更達到57,642元,皆高於主計處最新公布的46,105元,高了超過10%。可見這個調查世代的民眾,已不是一般的小資,而是「微富」。其次,受到數位時代影響,有高達94.3%的受訪者,皆有使用數位平台理財的經驗,且相對於非數位通路,當初選擇使用數位平台的主要原因是交易、帳單查詢方便或節省時間,顯示數位理財投資者最重視操作方便且省時的服務。

這群微富世代明顯熱衷於投資理財,根據這個調查發現,若以投資比例與個人平均月收入推估,平均每月投資金額約17,000元,投資者以個人所得的三成進行投資理財,理財意識相當不錯。不管是一般網路使用者或者是LINE Bank的用戶,投資理財的目的皆為穩定現金流與退休準備,其次則是休閒娛樂旅遊與買房;但可以觀察到,LINE Bank用戶有更高比例的(61.5%)以退休準備為投資目的。

特別留意的是,全網路世代對風險的承受度相當高;一般網路使用者當中,超過六成理財投資者偏好中高風險與中高報酬的產品,其中超過三分之一(36%)偏好投資高報酬與高風險的產品;而LINE Bank的用戶,雖然在低風險低報酬的比例較高(39.3%),但偏好中高以上風險的產品的比例,也有達60.6%。

在這個全網路世代調查中,有幾個特點,首先,我們觀察到台灣民眾及年輕人可說是全面擁抱數位理財,高度依賴數位媒介理財,易受到手續費率低及優惠活動等誘因吸引;再者,理財目標方面,前兩大目標是退休準備與追求現金流,平均月薪高於主計總處經常性薪資,並投入月薪約三成進行投資,理財意識相對成熟;第三,投資風險接受度較高,有超過六成表示可接受中高風險的理財產品,有鑑於目前市面上理財訊息流通快速,這群人投資更主動。

施羅德投信總經理謝誠晃認為,從這個調查看起來,全網路世代的民眾對投資是渴求的,而且他們已經很瞭解可以線上買基金(基金知悉度75.5%),並且已有三成受訪者有實際行動。這裡也補充,觀察全球許多市場目前都位於高點,建議投資人透過基金進行理財、交給專業的團隊布局,是較佳策略。如果不知道怎麼選,就挑一檔布局全球股債市、且有提供收益的旗艦型基金,當作投資懶人包。如果是小資族,可以透過定期定額的方式累積本金;而如果已經有一筆資金的人,則可以單筆布局。總之,透過這類環球收益成長型基金,可以讓資產有效率的持續擴大,也可以此領有固定收益。

LINE Bank總經理黃以孟表示,若有規劃休理財的想法,不妨趕快行動。時間比時機更重要,即刻開始,主要考量是股市長期以來看長看久,隨時都是進場點,投資人透過基金投資組合,既能掌握收益成長,又能平衡資產風險;倘若想追求持續現金流,不妨選擇月配息型基金,可透過定期定額方式持續投資。無論是哪一種投資方式,LINE Bank提供便利的純網銀基金平台,讓追求「自主投資」的數位原生族群,以最簡單、且免申購手續費、轉換手續費、信託管理費「全面、終身0手續費」的方式自行操作,更快達成投資目標。

政治大學金融系楊曉文教授認為,台灣的年輕世代有越來越早做理財規劃的趨勢,而且看長不看短,這是正向的發展。施羅德投信總經理謝誠晃表示,全網路世代是台灣金融發展的核心族群,他們全面擁抱數位投資理財,在快速變化的環境中、反而能磨練出更高的財商,至於金融商品的選擇上,不妨以全球股債為範疇的環球收益成長型基金,當作是核心資產,為穩定現金流與退休做準備。

施羅德投信、LINE Bank連線商業銀行,以及政治大學商學院三方,共同針對全台灣20至50歲民眾,共2,000位受訪者進行大調查,並於今天(7/11)發布調查結果。令人矚目的是,這橫跨30年(歲)的調查對象,剛好是從台灣約莫進入數位時代的開端至今,可說是完全身處於數位環境的世代,因此可以定義為「全網路世代」。

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