文/黃崇哲■台灣金融研訓院院長
在美國舊金山的Waymo自駕計程車開放叫車兩年後,中國武漢也開始有上千台「蘿蔔快跑」自駕計程車開始提供服務。同樣的,這兩項服務都遭到原有司機的強烈抗議,卻也象徵人工智慧(AI)從人類手上又搶占了一個新工作領域。隨著AI計算能力的快速發展,未來一波波襲來的衝擊,正挑戰著我們對於AI普及後的社會想像。
■自駕計程車上路 突破演算法信任問題
因為,這些自駕計程車的上路,代表了社會對於演算法信任問題的突破。
畢竟,這些車輛不僅需要獲得乘客的信任,也需要讓其他司機和行人信服其演算法的安全性。在這個自駕計程車商業化的過程中,必須證明出自駕安全性不亞於人類司機,從而推動社會向未來城市模式的轉型。而在這波浪潮中,金融業也跟進了自駕計程車的發展,保險龍頭瑞士再保險(Swiss Re)在分析各種碰撞數據後,與Waymo和百度(蘿蔔快跑母公司)訂立了自駕計程車的保險合約,這些保險數據幫助了Waymo申請上路的程序。
這一轉變,從最初對人類的信任到對機器的信任,最終形成了一種獨立於人類的對AI的系統性信任。延伸來看,就猶如人類也將從對醫療儀器的機器信任,進一步跨入依賴AI診斷、開藥甚至開刀的時刻,也將指日可待。
信任的這種轉移將對金融行業產生深遠的影響。
例如,ETF與機器人投資顧問的成功已經使許多人選擇信任演算法進行投資,而不是專業投資顧問。未來,隨著數位原住民一代成為經濟的主力,個人儲蓄、信貸交易,以及後台的審計工作等,都將在新的信任時代中被重新評估,以確定它們是否仍具有價值,是否仍需要依賴真人類來完成各項工作。
■人性的多變性 凸顯AI的局限性
然而,從自駕計程車的實踐中,我們也看到了AI的局限性,特別是在處理人性問題上。例如,畫面中有些AI車輛只按照演算法開車而互不相讓形成路口僵局,或者是因為人類「豬隊友」,也就是不按章法開車的人類駕駛,拖累而發生事故。這都表示AI演算法仍然難以掌握開車道德相互禮讓,更無法察言觀色的認知出危險駕駛。這就像在金融服務上的AI缺乏同理心,也就不可能如同我們現在的優秀行員,在櫃檯對受到愛情詐騙的匯款戶苦口婆心,這種人性的掌握將是未來AI信任體系中最重要的瑰寶。
畢竟,服務的核心在於洞察人性,過分仰賴演算法和機器可能會讓我們忽略了初衷:豐富和美化人們的生活。無論虛擬世界多麼迷人,它都無法替代真實互動的溫度。
在個人的Waymo體驗中,油門增減的順暢與舒適度過彎,讓我舒適地打起瞌睡,但事後回想,開著車的只是一個技術高超、卻不懂開車倫理的程式而已,我不能跟他閒話家常,更不能跟他請教舊金山的點點滴滴;反過來說,在程式的眼裡,我也許不是遊客,只是一個要送到目的地的包裹罷了!